Det er enkelt å sjekke kredittscore med disse 8 verktøyene

0 Shares

Vet du at den enkle handlingen å sjekke kredittpoengsummen din er en god måte å forbedre kreditten din på?

Ja, det er fordi det kan bety svindel eller en feil hvis du merker et fall i kredittscore uten noen grunn. Å vite om dette tidlig nok vil hjelpe deg med å løse det i tide. På denne måten er du bedre enn 54 % av voksne som aldri sjekk kredittscore deres.

I dag er det enkelt å sjekke en av de viktigste poengsummene i ditt økonomiske liv – kredittpoengsummen din. God kjennskap til kredittscore er nødvendig før du kan søke om boliglån, billån eller andre lån. På denne måten vil du vite om du kvalifiserer for slike lån og rentene som vil bli brukt. Kort sagt, kredittscore viser hvor kredittverdig du er.

Innholdsfortegnelse

Hva er en kredittscore?

Dette er et tresifret tall som vanligvis varierer fra 300-850, og det er hentet fra analysen av kredittfilhistorikken din. Dette tallet vil gi långivere en idé om hvor enkelt du kan betale tilbake lån eller hvor risikabelt det er å låne deg penger. Flere faktorer vurderes for å få kredittscore, for eksempel hvor lang tid det tar deg å betale tilbake lånene dine, betalingshistorikk, tidligere kredittkonto, lengde på kreditthistorikk og andre.

Hvis du har en høyere poengsum på kreditten din, er muligheten for at långivere godtar å gi deg penger høy. På den annen side, hvis kredittscore er på den lave siden, kan det hende du ikke blir godkjent for lån eller boliglån, og selv om du blir godkjent, vil du betale høyere renter. Din kredittpoengsum er ikke bare viktig for deg, men også for din arbeidsgiver, utleier og forsikringsselskaper.

Poengområdet varierer avhengig av modellen som brukes til å beregne den og også kredittbyrået som brukes. Det er to modeller som vanligvis brukes – FICO- og VantageScore-modellene. Igjen er det tre kredittbyråer i bruk: Experian, Equifax og Transunion. De fleste långivere foretrekker å bruke FICO-modellen. Minst opptil 90 % tar sin utlånsbeslutning basert på FICO-modellen.

Begge modellene har mange likheter. For eksempel er poengsummen 300-850 i begge. Igjen, betalingshistorikk er den mest innflytelsesrike faktoren for å bestemme poengsummen din i begge modellene. Forskjellen mellom dem kommer i hvordan de veier og rangerer kredittpoengene dine.

Hvordan beregnes kredittscore?

For å beregne kredittpoengsummen din bruker kredittscoringsmodellen (FICO og VantageScore) flere ulike faktorer som er relevante for kredittprofilen din. I 1989 startet Fair Isaac Corporation FICO-scoringsmodellen for långivere, mens de tre viktigste forbrukerkredittbyråene introduserte VantageScore-modellen i 2006. De bruker forskjellige metoder for å få kredittscore. Det er derfor poengsummen kan variere litt.

For FICO er dette faktorene de vurderer når de beregner poengsummen din:

Lengde på kreditthistorikk: Dette er hvor lenge du har hatt kreditt, og det legger til omtrent 15 % til den totale poengsummen.
Betalingshistorikk: Dette viser om du har betalt dine tidligere kredittkontoer i tide, og det legger til omtrent 35 % til poengsummen.
Kredittmiks: Dette er de ulike kredittproduktene du har, og det inkluderer avdragslån, kredittkort, finansselskap, boliglån og mer. Denne faktoren står for 10 % av poengsummen din.
Skyldte beløp: Det totale beløpet av kreditt og lån du bruker for øyeblikket sammenlignet med utnyttelsesgraden din. Satsen er basert på mengden tilgjengelig kreditt du bruker, og den gir 30 % av den totale kredittpoengsummen.
Ny kreditt: Dette betyr hyppigheten av nye kredittkontoer du åpner og søker om. Det utgjør de resterende 10% av kredittpoengsummen din.

Reparer Bekreft at de angitte transformasjonsbanene er gyldige

For byråene som bruker VantageScore-modellen, er dette hva de vurderer for å få poengsummen din.

Ekstremt innflytelsesrik: Betalingshistorikken din er det mest innflytelsesrike aspektet ved poengsummen din.
Svært innflytelsesrik: Prosentandelen av kredittgrensen som brukes er det neste de vurderer.
Svært innflytelsesrik: Alder og type kreditt er andre svært innflytelsesrike faktorer.
Middels innflytelsesrik: Dette er hvor den totale saldoen og gjelden du har blitt lagt til.
Mindre innflytelsesrik: Din tilgjengelige kreditt er en av de mindre innflytelsesrike tingene de vurderer.
Mindre innflytelsesrik: En annen ting de anser som mindre innflytelsesrik er din nylige kredittatferd og forespørsler.

Så hvilken bør du sjekke? Begge er viktige, og det er greit å sjekke begge når du vil vite kredittscore. Dette er fordi du ikke vet hva din potensielle utlåner vil bruke, og derfor er den beste måten å få en nøyaktig oversikt over poengsummen din på å bruke begge modellene. Dessuten er det gratis å sjekke kredittscore, så fortsett og bruk de to. Det hjelper deg å ta bedre beslutninger om økonomien din.

Som mange feilaktig tror, vil det ikke påvirke poengsummen negativt å sjekke kredittscore. Andre ting som ikke vil påvirke poengsummen din negativt er rase, alder, inntekt, sivilstatus, pensjonskontosaldo, religion, egenkapital, nasjonalitet, nettoformue, utdanning, kjønn, politisk tilhørighet, arbeidshistorie, yrke, bosted, arbeidsgiver, etc. eller totale eiendeler. Dette er alle misoppfatninger. Overvåk poengsummen din konstant, siden den har mange fordeler.

Så hvordan sjekker du? Finnes det verktøy som kan hjelpe?

Takket være teknologi har du nå verktøy som hjelper deg med å spore, overvåke og enkelt sjekke kredittscore. Her er åtte verktøy som vil hjelpe deg med å holde deg på toppen av kreditten din.

Experian

Dette verktøyet kommer fra organisasjonen Experian, en av de tre viktigste kredittbyråene som overvåker endringer i kredittprofilen din. De tilbyr råd om endringene i kreditthelsen din, analytiske verktøy, kredittrapporter og forbrukertjenester for kunder over hele verden.

Experian har sitt hovedkontor i Dublin, Irland, og tilbyr gratis og betalte versjoner av appen. Med deres gratisversjon, kalt Creditworks Basic, vil du se Experian-kredittrapporten og FICO-score en gang i måneden. I den betalte versjonen, kalt Creditworks Premium, vil du få en komplett pakke som inkluderer kredittovervåking.

Beste egenskap: Du får din månedlige FICO-poengsum som oppdateres hver 30. dag basert på informasjonen i din Experian-kredittrapport.

Equifax

Dette verktøyet er fra Equifax, en av de ledende kredittdataleverandørene over hele verden med millioner av kunder. Med hovedkontor i Atlanta, Georgia, har Equifax kontorer i forskjellige land over hele verden og brukes til kredittrapportering over hele verden. Med dette verktøyet får du en gratis årlig kredittrapport hvert år. De har andre planer som varierer fra gratis til $14,94 månedlig.

Equifax gir deg tilgang til gratis kredittrapporter fra hver av de tre ledende kredittbyråene hver uke. Du får tilgang til kredittrapporten en gang hver tredje måned eller når noe nytt er lagt til rapporten din.

Hvordan fikse Amazon Echo Error 7:3:0:0:1

Beste egenskap: Du kan også bruke Equifax til å sjekke kredittscore for en bedrift gjennom deres tjenester kjent som Business Credit Express.

jage

Chase tilbyr et gratis verktøy for å hjelpe deg med poengsummen din kalt Chase Credit Journey. Med dette verktøyet vil du bli varslet hvis dataene dine blir brutt eller avslørt på det mørke nettet og motta varsler for å beskytte identiteten din og kreditt.

Chase-verktøyet gir deg også innsikt du kan bruke til å bygge og vedlikeholde kreditten din. For å få tilgang til verktøyet, må du logge inn på Chase online-kontoen din, og du vil se kredittpoengsummen din tydelig vist på hjemmesiden. Den gratis poengsummen på Chase Credit Journey oppdateres ukentlig. Poengsummen du får fra Chase er VantageScore 3.0 av TransUnion.

Beste egenskap: De gir deg beskyttelse mot identitetstyveri uten kostnad.

Kredittmessig

Kredittmessig er et gratis verktøy som du kan bruke til å spore kreditten din som tilbys av Capital One. Du trenger ikke være kunde hos Capital One før du har tilgang til dette verktøyet. Det er en unik tjeneste som gir en ukentlig kredittscore gjennom Transunion, som er bedre enn den anbefalte månedlige sjekken.

Med dette verktøyet får du også et kredittsimulatorverktøy som du kan bruke til å teste de ulike scenariene du kan forbedre poengsummen din.

Med Creditwise får du en ukentlig VantageScore-kredittscore basert på informasjonen i din TransUnion-kredittrapport. Selv om dette ikke er en FICO-score, er det ikke ideelt, men det er bedre enn ingenting, da det gir deg en oversikt over kredittlivet ditt.

Beste egenskap: De er utelukkende fokusert på å overvåke kredittscore og kredittrapport.

Kreditt Karma

Kreditt Karma er et gratis verktøy som er fokusert utelukkende på kreditt. Dette verktøyet hjelper deg med å finne kredittutnyttelsesgraden, alderen på kredittkontoen din og mer. Det kan også gi deg noen råd om hvor du kan gjøre noen positive endringer og hvordan du kan gjøre dem. Disse positive endringene kan øke poengsummen din og fortelle deg flere måter å unngå å få den ned.

Credit Karma samarbeider med to av de tre kredittbyråene, Equifax og Transunion, for å gi deg gratis kredittscore og kredittrapporter. Den bruker VantageScore 3. 0 scoringsmodell for å beregne kredittpoengsummen din.

Beste egenskap: Denne appen gjør også et kreditttvistverktøy og kredittgodkjenningsestimat tilgjengelig for deg.

Kreditt Sesam

Dette verktøyet har både gratis og betalte varianter. Med gratisfunksjonen vil du få månedlige oppdateringer for kredittscoreovervåking. Til sammenligning gir det betalte medlemskapet deg ekstra verktøy som 24/7 live support, overvåking av identitetstyveri og hyppigere kredittscore. Kreditt Sesam vil gi deg tilgang til VantageScore direkte fra Transunion.

Den gir deg personlige tips basert på kredittmålene og -profilene dine. Det finnes alternativer du kan bruke for å senke betalinger hvis du betaler mer i gebyrer og renter ved å bruke dette verktøyet. Denne appen gir også kredittovervåking og sikkerhetsvarsler i tilfelle profilen din blir kompromittert.

Beste egenskap: Credit Sesame har $50 000 i identitetstyveriforsikring som dekker dokumenter og advokatkostnader.

Etmoney

Dette er et annet gratis verktøy du kan bruke til å sjekke kredittscore gratis. Du kan bruke Etmoney for å vite hvor god poengsummen din er, få innsikt, låse opp lånetilbud som matcher poengsummen din og sjekke poengsummen din på 30 sekunder. Alt du trenger å gjøre er å legge til navnet ditt i appen, bekrefte mobilnummeret ditt, og rapporten er klar.

Alt-i-ett-fotograferingsappen tilbyr direkteredigering, filtre og tekst

Dette verktøyet kommer fra Indias største integrerte plattform for personlig økonomi og samarbeider med kredittbyrået Experian. Du kan også bruke deres Android-app for å sjekke kredittscore.

Beste egenskap: Få poengsummen din med bare ditt mobilnummer og navn.

ClearScore

Med ClearScore, vil du få gratis identitetsbeskyttelse og være i stand til å sjekke kredittpoengsummen din gratis. Du vil også kunne finne gode tilbud på kredittkort og lån for deg og også sjekke hvor sannsynlig det er at du blir akseptert før du søker. På denne måten vil du vite hva långivere ser når du søker om kreditt.

De oppdaterer kredittscore hver måned avhengig av når du registrerer deg. Du kan også bruke tidslinjefunksjonen deres for å se hvor mye poengsummen din har utviklet seg over tid.

Beste egenskap: Rapporten deres gir deg detaljer om poengsummen din, kredittkontodetaljer og mer.

Ting som kan påvirke kredittpoengsummen din

Med disse verktøyene ovenfor kan du enkelt sjekke kredittscore når du vil. Det er viktig å sjekke poengsummen din ofte, da det hjelper deg å administrere det økonomiske livet ditt bedre. Mange sjekker ikke på grunn av en feilaktig tro på at å sjekke kredittpoengsummen fører til at poengsummen din faller. Tvert imot, å sjekke poengsummen din er et mykt trekk, så det påvirker ikke poengsummen din negativt. Her er noen av tingene som kan påvirke kredittpoengsummen din.

Manglende tilbakebetaling eller sen tilbakebetaling av kreditten din. Når du går glipp av en betaling på kreditten din, selv om det bare er én gang, vil poengsummen din bli betydelig påvirket.
En god blanding av en mangfoldig portefølje av kredittkontoer, inkludert studielån, billån, boliglån, kredittkort og andre kredittprodukter, påvirker poengsummen din. De forskjellige kredittproduktene øker poengsummen din, noe som indikerer at du kan administrere en rekke kreditt veldig bra.
Det totale beløpet for rullerende kreditt du bruker for øyeblikket er delt på summen av alle dine revolverende kredittgrenser. Forholdet gir en god ide om hvor mye du skylder.
Antall nye kontoer du har åpnet og antall vanskelige henvendelser på kontoen din er andre faktorer som påvirker poengsummen din. For mange nye kredittkontoer indikerer risiko, og poengsummen din vil derfor være lav.
Alderen på den eldste kredittkontoen din, alderen på den nyeste kredittkontoen din og gjennomsnittsalderen på alle kontoene dine brukes til å angi hvor lenge du har hatt en kredittkonto.
Å holde kredittutnyttelsen lav hjelper kredittscore, mens en høy utnyttelse påvirker den negativt.
Flere lånesøknader i en kort tidsramme påvirker også poengsummen din.

Et advarselsord om å sjekke kredittscore på nettet 👩‍🏫

Noe av det beste du kan gjøre for deg selv er å kjenne kredittscore. En god kredittscore er avgjørende for finansiell stabilitet, og du må vite poengsummen din før du tar en større økonomisk beslutning. Du kan få poengsummen din gratis fra de tre store kredittbyråene ved å bruke verktøyene ovenfor.

Selv om det er greit å sjekke kredittscore ofte, må du være forsiktig, spesielt når du sjekker på nettet. Du bør ikke legge opplysningene dine på alle nettsteder du ser på nettet, som hevder å hjelpe deg med å sjekke kredittscore. Du kan ubevisst legge den økonomiske informasjonen din i hendene på hackere eller identitetstyver.

Sørg for at du bruker godkjente og anerkjente verktøy som de som er oppført i denne artikkelen.