En guide til IoT i bank og fintech

Internet of Things (IoT) lar mennesker i ulike sektorer, inkludert fintech og bank, leve og jobbe smartere.

IoT har blitt viktig for organisasjoner. Den samler informasjon fra systemer og enheter og kaster lys over ulike avgjørende aspekter, som maskinytelse, forsyningskjedestyring, kundedata, etc.

Denne moderne teknologien bidrar til å forbedre tjenesteleveransen, akselerere driften, forbedre kundeopplevelsen og mer.

Derfor har IoT fortsatt å bli tatt i bruk overalt de siste årene.

Ifølge en rapporter det globale markedet for bank- og finanstjenester (BFSI) for IoT anslått å vokse fra USD 249,4 millioner i 2018 til USD 2 030 millioner innen 2023.

La oss forstå hvordan IoT spiller ut i BFSI-markedet.

Hva er IoT?

Internet of Things (IoT) er en moderne teknologi som beskriver fysiske objekter eller ting med programvare, sensorer og andre teknologier for å utveksle og koble data med ulike enheter over internett.

Eksempel: Fitness Trackers, smarte låser, termostater, apparater som pærer og mange flere.

Se for deg en klokke som kan spore bevegelsene dine som din tilbakelagte distanse, skritt, hjerteslag osv. Vel, det er ikke bare fantasi lenger; den er allerede tilgjengelig og er veldig egnet for den maksimale befolkningen rundt om i verden.

Det er rundt syv milliarder tilkoblede enheter i dagens verden, og eksperter antar at dette antallet vil oppskaleres i fremtiden.

Ved å bruke IoT kan du dele data mellom fysiske objekter og utnytte analyser, big data, sky og mer med minimale investeringer og menneskelig intervensjon. Teknologier som tilkobling, laveffektsensorer, AI, maskinlæring og mer gjør IoT mulig.

Bransjer bruker IoT for smart produksjon, smarte digitale forsyningskjeder, tilkoblet logistikk, smarte byer, smarte strømnett, tilkoblede eiendeler og mer. For tiden er bruken av IoT utbredt over hele den globale markedsplassen, selv i bank- og fintechsektoren for cybersikkerhet og andre løsninger.

Hvordan fungerer IoT?

Tenk deg at du beveger deg i en bil og får et varsel om lavt bensinindikator på mobilen. Hva med et system som kan varsle deg om nærliggende bensinstasjoner?

Dette er mulig med IoT.

Men hvordan?

For bedre å forstå arbeidsprinsippet til IoT, må du kjenne til IoT-komponentene som spiller en viktig rolle. Hele IoT-økosystemet består av fire forskjellige komponenter:

1. Sensorer/enheter: Enheter eller sensorer samler inn data fra omgivelsene, for eksempel en temperaturmåling, steder i nærheten, videoinnmating osv. En sensor føler endringene i miljøet og merker disse endringene. Derfor er sensorer eller enheter ekstremt nyttige i applikasjoner.

Det er mange applikasjoner rundt deg.

Eksempel: Sensorer i telefonen, som GPS, kan spore posisjonen din og veilede deg til destinasjonen. Kameraer registrerer også bevegelsene dine for å ta bilder.

2. Tilkobling: Etter å ha mottatt data fra sensorer eller enheter, behandler skyservere dem ved hjelp av plattformer. Tilkobling refererer dermed til forbindelsen mellom alle IoT-enheter i et gitt IoT-økosystem, som sensorer, gatewayer, brukerapplikasjoner, plattformer og rutere.

Du kan kontrollere hele IoT-systemet slik at du kan velge den perfekte tilkoblingsveien. Mobilnettverk, som 5G eller LTE, Bluetooth, Wifi, Zigbee, etc., tilbyr tilkobling for å kommunisere med en stor mengde data.

3. Databehandling: Når halvparten av delen er fullført, utføres noen funksjoner på dataene for å behandle dataene for å sende nødvendige utdata. Databehandling er et avgjørende skritt i IoT-teknologi for å kjenne dataenes natur. Dataanalyse skjer raskt for å gi bedre resultater.

4. Brukergrensesnitt: Når den analyserer dataenes natur, viser den den på en skjerm slik at sluttbrukere enkelt kan sjekke dataene. Hver IoT-enhet har sin egen personlighet eller grensesnitt som avhenger av formålet eller oppgaven.

I ulike bransjer spiller det en viktig rolle, og det fungerer stille og sikkert. Ta fintech- eller bankbransjen som et eksempel.

• IoT forenkler inkassoprosessen gjennom forsyningskjedeaktivitet ved hjelp av nettverk og sensorer.
• Du vil få forbedrede sikkerhetssystemer for å forbedre oppdagelsen av svindel.
• IoT kan registrere enhver forbindelse og optimalisere dem deretter for å forbedre kundeopplevelsen.

Applikasjoner av IoT

IoT har ulike applikasjoner i den moderne verden, fra helsevesenet til bank- eller finansnæringen. La oss finne ut noen av applikasjonene:

Bank og Fintech

IoT har gitt mye til fintech-industrien når det kommer til betalingsbehandling og sikkerhet. Her fungerer IoT som et cybersikkerhetsverktøy eller mobilt salgssted for å sikkert kryptere betalingsinformasjon.

Detaljhandel har brukt IoT-kultur i flere tiår. Automated Teller Machine (ATM) er en av de beste IoT-enhetene. Dette tillater sanntidstransaksjoner og viser kontosaldoen din på skjermen uten å kommunisere med noen mennesker.

Fintech kombinerer AI med industriell IoT for å teste banker om de er i stand til bedre kundestøtte. I dag hjelper fintech-firmaer kunder raskt i sanntid ved å bruke IoT-systemer. Siden venting i kø er et stort problem i enhver bank. Med IoT kan banker utføre billettalternativer elektronisk slik at kunden din snakker med rett representant.

• Trådløse betalinger og transaksjoner er i stor bruk i denne moderne verden.
• Bærbare enheter erstatter tradisjonelle kredittkort og smarttelefoner ved betalinger.
• Automatisering er en annen prosedyre som en bank- eller fintech-industri bruker for å forbedre ytelsen.

CPG, Auto Tech, Healthcare

IoT har uendelige applikasjoner i alle sektorer, fra bilteknologi til helsevesen. Helseindustrien utnytter sensorer for å overvåke pasientenes tilstand i sanntid og utenfor sykehuset. Med andre ord hjelper IoT helsesektoren med å forbedre omsorgen for trengende selv på risikotidspunktet.

Videre bruker sykehus også smarte senger utstyrt med sensorer for å samle inn data om vitale tegn, oksymetre, kroppstemperatur, blodtrykk og mer. IoT er også nyttig for å administrere trafikk i byer ved å bruke konseptet smarte byer.

IoT fungerer som smarte hyller i CPG-selskaper. Det sparer mye tid og penger ved å varsle om tilgjengelige beholdninger i rommet. Det hjelper også med å henvise riktig produkt til riktig forbruker i sanntid. CPG-selskaper bruker IoT-teknologi i sin bransje til fordel for både selskaper og forbrukere.

I bilindustrien har IoT en stor rolle. Uansett hva du ser i en bil fra utsiden, men innvendig, er den fylt med automatisering. Du får ulike varsler som lavt trykk, girskifte etter en viss hastighet, anrop og mer når du kjører.

Biler integreres med IoT-systemer for å redusere menneskelige feil og gjøre kjøreopplevelsen bedre og jevnere. Flåtestyringsløsningen spiller i dag en viktig rolle i forbrukernes livslinjer. Fra vedlikehold til logistikk, IoT-enheter lar sjåføren prestere godt. Den primære fordelen med å bruke IoT er å overholde sikkerhets- og miljøforskrifter.

Eksempler fra det virkelige liv på IoT i bank og fintech

Wearables – Wallet of Things

Fra klokker, treningssporere og armbånd til smarte klær og smykker, det finnes et bredt utvalg av bærbare enheter over hele verden som inkluderer betaling. Enkelt sagt, når det gjelder å betale med en gang, trenger du bare å trykke på kortet ditt som er lagret på den bærbare enheten din for å betale.

Den avanserte teknologien gjør at dine wearables kan foreta raskere betalinger under kassen for å spare deg fra å vente evig i køen. Dagens verden definerer livene deres med det mer fantasifulle skrittet de tar. Fra helsetjenester til betaling og mange slike ting er nå mulig.

Smarte betalingskontrakter

En smart betalingskontrakt er igjen en smart måte som brukes av mange selgere eller selskaper. Dette er i utgangspunktet en selvutførende kontrakt skrevet inn i kodelinjene. Her lagres avtalene og kodene i et desentralisert blokkjedenettverk. Koden administrerer utførelsen og transaksjonen, som er irreversible og sporbare.

Smarte betalingskontrakter tillater ekte avtaler og transaksjoner mellom anonyme parter uten behov for et juridisk system, ekstern håndhevingsmekanisme og en sentral myndighet. Hovedmålet er å bygge tillit mellom underskrivere for å unngå forfalskninger, endringer og misforståelser.

Sikkerhetssystemer

Å holde standardene dine trygge er hovedmottoet, og dermed kom sikkerhetssystemer inn i bildet.

En annen ofte brukt IoT-enhet er sikkerhetssystemer. Sikkerhetssystemer fungerer i samme prinsipp overalt, enten det er en enhet eller en applikasjon. Når et system jobber med sammenkoblede enheter og komponenter for å sikre noe, kalles det et sikkerhetssystem.

Sikkerhetskameraer og bevegelsessensorer er viktige sikkerhetsenheter som vanligvis brukes i mange husholdninger og bedrifter. Og glassbruddsensorer og sirener brukes spesielt i bank- og fintech-sektorer samt relaterte sektorer.

Bank- og fintech-industrien bruker et sikkerhetssystem for å opprettholde en effektiv og effektiv sikkerhetsstrategi.

Fordeler med IoT i bank og fintech

Dataanalyse

Dataanalyse er viktig siden det kan hjelpe folk med å få verdifull innsikt for å forbedre ulike aspekter ved en bedrift eller organisasjon.

IoT kan hjelpe banker og finansinstitusjoner med å samle data i sanntid og analysere dem. De kan analysere bruk av minibankkiosker i sanntid av kunder fra forskjellige byer og forsteder. Basert på bruksstatistikken kan det hjelpe organisasjoner med å bestemme om de skal redusere eller øke antallet kiosker i disse områdene.

Videre kan IoT hjelpe banker og finansinstitusjoner med å introdusere on-demand-tjenester som å sette opp minibankkiosker i nærheten av brukerne for å forbedre deres tjenestetilgjengelighet.

I tillegg hjelper dataanalyse med å forstå deres verdikjede, fra distributører og leverandører til forhandlere. De kan til og med få økonomisk innsikt fra dataene slik at de kan forbedre omsetningshastigheten ved å bruke bedre strategier.

Kundeansvarlig

Å opprettholde gode relasjoner med kundene dine kan ta din bedrift langt. Det vil forsikre kundene om at du bryr deg om dem, og de kan bli hos deg lenger.

Innsamling av kundedata hjelper banker og finansinstitusjoner med å identifisere kundenes behov og bekymringer. Disse dataene vil hjelpe dem med å møte disse bekymringene og bedre imøtekomme deres behov. På denne måten kan du forbedre relasjonene til kundene dine og få dem til å føle seg verdsatt.

Cybersikkerhet

Cybersikkerhetsrisikoen vokser overalt, og banker og finansinstitusjoner er et av de øverste målene. Angripere bruker avanserte trusler for å hacke seg inn i systemer og nettverk for å stjele data og penger.

Ved hjelp av IoT kan finansinstitusjoner gjøre sikrere og enklere identitetsverifisering av brukere. Dette bidrar til å beskytte dataene deres og redusere sjansene for feil eller lekkasjer.

For eksempel er Nymi et smart armbånd som kan registrere brukernes hjerteslag for å få tilgang til en enhet. Alt du trenger er å ta på det mens armbåndet er på. IoT-enheter med kunstig intelligens kan også oppdage hackingforsøk, slik at bankene kan bli varslet i tide og forhindre eventuelle uhell.

Personlig markedsføring

Personalisering er nøkkelen i dagens markedsføringsdynamikk. Kunder elsker personlige tjenester og produkter som kan dekke deres behov.

IoT kan hjelpe deg med det. Den kan samle inn verdifulle data om kundene dine for å sette markedsføringsinnsatsen din i en retning som er gunstig for kundenes behov. Du kan komme med nyttige produkter, tjenester og guider som kan hjelpe deg med å adressere kundenes smertepunkter og forbedre opplevelsen deres.

Produktplanlegging og ledelse

Sjansene for at produktet ditt blir vellykket avhenger av hvordan kundene dine oppfatter det. Dette er grunnen til at produktplanlegging og -styring er avgjørende.

Ved å bruke data samlet fra IoT-systemer kan du lage solide strategier for å administrere produktene dine. Det vil hjelpe deg å forstå om kundene dine liker produktet ditt eller ikke, hvilke deler de liker og hvilke deler som skal forbedres, sjekke og administrere inventar, behandle bestillinger i tide osv. Alt dette vil imøtekomme kundene dine og bidra til å øke virksomheten din suksess.

Forbedret beslutningstaking

Å ta bedre beslutninger i ulike aspekter av virksomheten din er avgjørende, enten det er produktplanlegging, lansering, markedsføring, salg eller noe annet.

Ved å analysere en enorm mengde data kan IoT-systemer generere meningsfull innsikt og bruke den til å ta informerte beslutninger. Det vil bidra til å øke deres lønnsomhet, sikre organisasjonsdata, sikre at du oppfyller kundenes krav i tide, og aldri skuffe en kunde.

Smarte interaksjoner

Finansielle organisasjoner kan bruke smarte interaktive løsninger som chatbots på nettsiden eller applikasjonene sine for å hjelpe kunder når som helst og hvor som helst. Det vil være kundens umiddelbare støtte når de trenger deg, uten å vente på en støtterepresentant.

Så dette var noen av de mange fordelene, men IoT har fortsatt visse utfordringer som banker og andre fintech-organisasjoner står overfor.

Utfordringer med IoT i bank og fintech

Her er noen av hovedutfordringene til IoT innen fintech og bank:

Ingen fastsatte/felles standarder for vedlikehold

Det er ingen felles standard for IoT-enheters kompatibilitet, administrasjon og vedlikehold. Dette skaper problemer for brukere som bruker enheter og systemer fra forskjellige produktprodusenter for å koble til og kommunisere med hverandre.

Bank og fintech håndterer også massive data lagret på flere IoT-enheter, noe som igjen blir utfordrende å administrere.

Hacking

I IoT, spesielt forbruker-IT, samles brukerdata om deres daglige rutine for å hjelpe dem med å tilby forbedrede tjenester.

Imidlertid går disse dataene gjennom ulike noder i et nettverk, for eksempel enheter, tjenester og løsninger. Så datalagringsenheten blir sårbar for risikoer og brudd på retningslinjene.

Cyberangrep som distribuert denial of service (DDoS), Denial of Service (DoS), datatyveri, etc., er vanlig i IoT-systemer. Og slike risikoer er svært farlige for banker og fintech-organisasjoner der viktig informasjon er lagret på enhetene deres, som kundenes personopplysninger, kreditt- og debetkortdata, midler osv.

Hvis denne kritiske informasjonen blir hacket eller lekket, kan det føre til svindel, pengetyveri og annet.

Arbeidsledighet

I denne avanserte IoT-alderen ser det ut til at maskiner gjør mange ting.

Så, hva ville de menneskene gjøre som erstattes av disse maskinene?

For eksempel kan en organisasjon bestemme seg for å bruke en 24×7 chatbot i stedet for å ha et panel med kundestøtterepresentanter. Det vil være et kostnadsvennlig, feilfritt og aldri utmattende støttealternativ.

Dette betyr at arbeidsledigheten øker med introduksjonen av maskiner i mange aspekter av bank og fintech. Og dette er bekymringsfullt, spesielt i scenariet etter COVID-19, der folk allerede mister jobben og levebrødet.

Fremtiden for IoT

IoT er vitne til massiv adopsjon de siste årene på forskjellige felt, inkludert bank og fintech. Det er gunstig for både organisasjoner og kunder, og det er grunnen til at intelligente teknologier som intelligent wearable, smarte betalinger, smarte sikkerhetssystemer, etc., blir mye brukt.

IoT er fortsatt i sin spede begynnelse, men fremtiden ser ut til å være større og lysere på grunn av den utbredte bruken blant kunder og organisasjoner.