Lær i detalj om FICO-score vs. kredittscore for å administrere økonomien din på riktig måte og alltid holde deg på den grønne siden når det kommer til personlige lån, kredittkortsøknader eller forespørsler om boliglån.
Ingen enkelt kredittvurderingsbyrå gir en kredittscore for en person som er gyldig over hele verden. Långivere kontakter ulike kredittvurderingsselskaper for kredittrapporter for å ta den endelige beslutningen om å bevilge midlene.
Kredittverdighetskontroll er en lukrativ virksomhet, og det er mange deltakere som Experian. TransUnion, Equifax, etc., med egne modeller og kredittrapportnavn. Fortsett å lese for å oppdage ulike modeller for kredittvurderingsrapportering, deres underliggende beregningsmetoder og forskjeller i denne ultimate guiden for FICO-score vs. kredittscore.
Innholdsfortegnelse
Hva er en kredittscore?
De finansielle utlånsinstitusjonene vet hvor ansvarlig du er med din gjeld og kreditter ved hjelp av en kredittscore. En slik poengsum er en numerisk representasjon av din økonomiske helse. Når kredittscore er høy, låner du og betaler tilbake i tide. Tvert imot, når du sliter med å betale tilbake gjeldsforpliktelser, faller poengsummen.
Kredittforeninger som Equifax, Experian og TransUnion samler inn informasjon for en enkeltperson eller en bedrift på følgende overskrifter for å beregne en kredittscore:
- Identitet som personnummer (SSN), navn, fødselsdato osv.
- En spesifisert liste over lån, kredittkort og kredittlinjer.
- Offentlige registre som konkursregistreringer, dommer fra domstoler og panterett.
- Tidligere kredittfilforespørsler fra bedrifter og enkeltpersoner.
Alle de tre store kredittforeningene i USA bruker forskjellige kredittverdighetsmodeller for å tildele en kredittscore. Derfor vil du alltid finne forskjellige kredittvurderinger fra forskjellige institutter på samme bedrift eller enkeltperson.
Betydningen av forskjellige kredittpoengområder
Under 350 kredittvurdering betyr ingen kreditthistorikk. Du må snakke med en utlåner for å få dem til å utstede deg en personlig kredittkonto med en komfortabel nedbetalingsplan.
300 til 579 angir en svært forverret kreditthistorie. Den enkelte kan ha unnlatt å betale i tide for mange kredittkontoer. Hvis du kan betale tilbake all gjelden med renter, kan du kanskje reparere slike kredittvurderinger.
580 til 669 kredittscore er et rimelig utvalg. Långivere kan tilby deg nye kredittkontoer, men den underliggende renten vil være høyere.
Hvis kredittvurderingen din er mellom 670 og 739, er du i god status. Du kan imidlertid oppleve det som utfordrende å få lån uten sikkerhet til konkurransedyktige renter.
Når du betaler alle regningene som kredittkort, verktøy, bilforsikring og leie i tide, kan du sikre deg en kredittvurdering på 740 til 799.
800 til 850 kredittvurdering betyr at du er en lavrisikolåner, og at du ikke har noen bulker i kredittkontoenes historie. Du vil kvalifisere for de laveste rentene for enhver kredittkonto i USA.
Hva er en VantageScore?
De tre store forbrukerkredittbyråene, Experian, TransUnion og Equifax, opprettet VantageScore (300 til 850) kredittverdighetsberegningsmetoden i 2016 for å eliminere monopolet til FICO-poengene.
I FICO-score vs. kredittscore spiller VantageScore en viktig rolle i å rapportere noens kredittvurderinger og hjelpe individet med å forbedre poengsummen deres når det er nødvendig.
Beregningsmetode for VantageScore
Når man beregner denne poengsummen for en kredittsøker, vurderer kredittforeninger følgende data:
#1. Hele betalingshistorikken til alle kredittkontoer. Den har en vekt på 40 %.
#2. Type og alder på kredittkontoer er også en avgjørende faktor, og den holder 21 % i vekt.
#3. Din kredittutnyttelseshistorikk er også avgjørende. VantageScore gir 20 % vekting til denne rekorden.
#4. Med 11 % vekting i den samlede kredittscore, er den totale saldoen også en viktig faktor.
#5. Din nylige oppførsel av kredittkontosøknad har 5 % vekt.
#6. Og til slutt dekkes de resterende 3% av tilgjengelige kredittdata.
Tabellen over VantageScore Score Slab og vurderinger
I følge VantageScore versjon 4.0 er følgende kredittvurderinger mot kredittscorene deres:
VantageScore ScaleKredittvurderingBetydning781-850Utmerket (Super Prime)Lavest risiko, lavest rente661-780God (Prime)Konkurransedyktige priser, restriksjoner i visse kredittkontoer601-660Fair (Near Prime)Ingen store forfall, høyere renterPuboor/BadigHPuboor/BadigHPuboor/Badigst. store långivere nekter kredittsøknaderTabell of VantageScore Score Slab and Ratings
Hva er en FICO-score?
I dag bruker omtrent 90 % av amerikanske långivere denne kredittverdighetsmodellen. The Fair Isaac Corporation kom opp med modellen i 1989, derav navnet FICO. FICO-poengsum er den viktige komponenten for å vurdere en kredittkontosøker når det gjelder boliglån.
Bortsett fra eiendom, har den også forskjellige versjoner av modeller for å imøtekomme andre bransjer som kredittkort, billån osv. Derfor vil FICO-poengsummen til en bransje skille seg fra en annen. Videre varierer FICO-poengsummen fra 300 til 800.
Beregningen av en FICO-poengsum
Fair Isaac Corporation bruker en proprietær kredittvurderingsberegningsmodell for å vise en kredittscore. Imidlertid anser ekspertene i denne bransjen følgende økonomiske data som ansvarlige:
#1. Rettidig betaling av alle kredittkontoforpliktelser har 35 % vekt.
#2. Skyldbeløpet er den nest mest avgjørende beregningen, og den har en vekt på 30 %.
#3. FICO gir en vekting på 15 % til kredittalderen når den beregner kredittpoengsummen din.
#4. Du bør ha en blanding av avdrag og rullerende kredittkontoer (kredittmiks), og dette har 10 % vekt.
#5. De siste 10 % av kredittscore avhenger av nye kredittkontoapplikasjoner. Derfor, hvis du ofte søker om lån, vil du se et fall i kredittscore.
Tabellen over FICO-resultatplater og vurderinger
FICO-poengskalaKredittvurdering800 til 850Eksepsjonell740 til 799Veldig bra670 til 739God580 til 669Riktig300 til 579Dårlig Tabellen over FICO-scoreplater og vurderinger
Ulike versjoner av FICO-poeng
På grunn av de forskjellige operasjonsmodellene for de tre store kredittforeningene i USA: TransUnion, Experian og Equifax, er det forskjellige FICO-versjoner. I tillegg er de forskjellige typene FICO-poeng nyttige i forskjellige utlånsbransjer som helhet eller delvis. For eksempel:
FICO 2
FICO Score 2 er den dedikerte beregningen for å sjekke kredittverdigheten din når du søker om boliglån, kredittkort og billån. Experian publiserer flere typer FICO 2 som FICO Auto Score 2, FICO Bankcard Score 2 og FICO Score 2 (boliglån).
FICO 3
Når kredittkortutstedere kontakter Experian for kredittvurderingen din, får de FICO 3-poengkortet. Avhengig av helsen din, innvilger eller avslår långiver søknaden din.
FICO 4
For boliglån, kredittkort og autolånsbehandling via analyse av kredittrapporter fra TransUnion kredittbyrå, stoler långivere på FICO 4. Ulike typer FICO 4 er FICO Auto Score 4, FICO Bankcard Score 4 og FICO Score 4.
FICO 5
For billån, kredittkort og boliglånskredittkonto beslutningstaking publiserer Equifax tre forskjellige typer FICO 5-poeng. Disse er FICO Auto Score 5, FICO Bankcard Score 5 og FICO Score 5.
FICO 8
FICO 8 er vanlig blant alle de tre store kredittforeningene. Du kan få spesialiserte versjoner som FICO Auto Score 8 og FICO Bankcard Score 8 for bil- og kredittkortindustrien.
FICO 9
Alle de tre store kredittbyråene publiserer FICO 9-poeng til enkeltpersoner. FICO Score 9 er standard for de fleste utlånsbeslutninger. Imidlertid er FICO Auto Score 9 spesifikk for bilsektoren, og FICO Bankcard Score 9 er en dedikert modell for kredittkortsektoren.
Den mest brukte FICO-versjonen
I følge erklæringene fra Fair Isaac Corporation er FICO-score 8 og 9 den mest brukte FICO-modellen i USA. De fleste utlånssektorene, som kredittkort og billån, krever disse kredittvurderingstallene.
FICO-score vs. VantageScore: Forskjeller
#1. VantageScore er en klar indikasjon på kreditthelsen din. Det hjelper deg også med å forbedre kreditthistorikken din ved å foreslå noen tips og triks. På den annen side indikerer FICO-poengsummen ganske enkelt en kredittscore og ingenting annet.
#2. VantageScore har 4 kredittvurderingsplater mens FICO-score har 5 plater.
#3. VantageScore- og FICO-score vurderer forskjellige økonomiske poster og deres vekt for å beregne den endelige kredittscore.
#4. Du kan enkelt kvalifisere deg for en VantageScore hvis du har en kredittkonto, uavhengig av kredittalderen. Tvert imot, for en FICO-poengsum, må du ha en blanding av kredittkontoer som en kredittlinje, lån, kredittkort osv., som er minst 6 måneder gamle.
FICO-score vs. VantageScore: Den mest populære
FICO-score har vært i det finansielle utlånssystemet lenger enn VantageScore. Derfor har den naturlig nok fått mye mer eksponering enn konkurrenten. I tillegg har statsstøttede verdipapiriseringsforetak for boliglån som Freddie Mac og Fannie Mae bare godkjent FICO-poengsummen for å være den avgjørende faktoren ved utstedelse av boliglån til privatkunder.
Nå som du har gått gjennom det teoretiske grunnleggende om kredittscore, FICO-score og VantageScore, finner du nedenfor noen nettbaserte verktøy som vil hjelpe deg:
Experian
Experian er en av lederne innen finansiell dataanalyse og tildeling av kredittverdighet for enkeltpersoner, fagfolk og bedrifter.
Det tilbyr ulike tjenester for å muliggjøre jevn kredittdistribusjon av långivere til en potensiell person eller bedrift. Noen bemerkelsesverdige tjenester er:
- Gratis kredittrapporter og poengsum
- Personlig og familiemessig beskyttelse mot identitetstyveri
- Gratis Dark Web Scan
- En online markedsplass for bilforsikring, lån og kredittkort
- FICO score vs. kreditt score
For å hjelpe forbrukerne fra kredittvister og dårlig styring av økonomi, tilbyr den kredittstøtte og kredittvurderingsopplæring.
myFICO
Over hele USA bruker 90 % av långivere og finansinstitusjoner FICO-score for å utbetale lån, billån, kredittkort og boliglån. Morselskapet går med samme navn FICO og har opprettet en forbrukerdivisjon kjent som myFICO.
Mobil- og nettappen lar deg sammenligne ulike kredittrapporteringsmodeller som TransUnion, Equifax, Experian, 3-byrås kredittrapport og FICO side ved side. Dermed får du et godt overblikk over din personlige FICO-score vs. kredittscore for økonomi og tilbakebetaling av lån.
Den hjelper deg også med å komme deg etter identitetstyverisaker, oppdaterer deg om sanntids kredittpoengsendringer og oppdager identitetstyverisaker på forhånd. Alle tjenestene er tilgjengelige i forskjellige plater med separate betalte abonnementsplaner.
WalletHub
WalletHub er et annet nettbasert verktøy for å holde deg oppdatert på kredittrapporter, kredittpoeng, kredittovervåking og kredittkort. Videre er de fleste av tjenestene på denne finansielle tjenesteplattformen gratis for enkeltpersoner og bedrifter.
En kul funksjon i dette verktøyet er at du kan generere kredittscore selv om du ikke har noen kredittkort. Den personlige lommeboken viser også andre data relatert til forbedringer av kredittscore, WalletScore, 24/7 kredittovervåking, fullstendige kredittrapporter og mange flere.
Dessuten kan du også få innsikt i ulike kredittkort før du søker, spesielt hvis du er ny søker. Til slutt gir det verdi til innsatsen din ved å tilby en one-stop shop for kredittforetak, kredittforeninger, forhåndsbetalte kort, banktjenester, eiendomsmeglere, etc.
CreditWise: Capital One
Enten du er en bedrift, profesjonell eller en person som ønsker å overvåke kredittvurderinger gratis uten å skade det, kan du prøve CreditWise fra Capital One. Verktøyet er tilgjengelig online via nettlesere, Android- og iOS-enheter.
Den hjelper deg først og fremst med å administrere og forstå VantageScore-kredittverdighetsrapporten. Derfor, i FICO-score vs. kredittscore, hvis du foretrekker VantageScore, kan du registrere deg.
Slik reparerer du kredittscore
En lav kredittscore er ikke bra for ditt økonomiske liv siden det kan påvirke mange aspekter av livet ditt negativt. Det kan hende du ikke finner passende utleieboliger. Noen ganger kan det hende at forsikringsselskaper og arbeidsgivere ikke ønsker å forholde seg til deg heller.
For det meste kan det være negative elementer eller maskinfeil som påvirker poengsummen. Derfor må du rekruttere de beste FICO-, VantageScore- eller Credit Score-spesialistene. En slik kredittreparasjonsleverandør som du kan prøve er Kredittproffene.
Selskapet tilbyr konkurransedyktige kredittreparasjonsgebyrer, finansielle verktøy og utgiftsovervåkingsprogrammer som sparer deg for forsinkelsesgebyrer og beskytter kredittscore fra identitetstyveri.
Siste ord
Denne grundige artikkelen om FICO-score vs. kredittscore vil hjelpe deg med å forstå noen populære kredittvurderingsmodeller som kredittkort-, boliglåns- og lånebyråer bruker for å fastslå kredittverdigheten din.
Du kan også være interessert i å lære hvilke som er de beste Excel-malene for personlig økonomi som er tilgjengelige gratis for å administrere økonomi på riktig måte.