Digitalisering av Kundeidentifikasjon: En Dybdegående Gjennomgang av Online KYC
Bekreftelse av identiteten til kunder og forretningspartnere er en fundamental del av risikohåndtering, som utføres før etablering av et forretningsmessig forhold. Med digitaliseringen av både personlig og forretningsmessig identitet, har mange aspekter av KYC-prosessen (Know Your Customer) blitt tilgjengelige online.
Lovpålagte krav, som overholdelse av hvitvaskingsloven (AML) og retningslinjer for risikostyring, tvinger finansinstitusjoner til å benytte seg av KYC-prosedyrer. Tidligere engasjerte finansinstitusjoner ofte tredjeparter for å gjennomføre bakgrunnssjekker for KYC.
Dagens trend er imidlertid annerledes. Virksomheter benytter nå avanserte nettbaserte verktøy, plattformer og applikasjoner for majoriteten av KYC-trinnene. Dette muliggjør en raskere onboarding av nye kunder. Nedenfor presenteres noen populære verktøy og applikasjoner for identitetsbekreftelse og KYC.
Utfordringer ved Online Kundeonboarding
Identitetsverifikasjon
Verifisering av kundenes identitet på nett er en betydelig utfordring for finanssektoren. Identitetstyveri, forfalskning og etterligning er reelle trusler på nettet. Banker og finansselskaper må beskytte seg mot slik svindel samtidig som de tilbyr en smidig onboarding av kunder på nett.
Selvbetjent Onboarding: Problemer
Online kundeonboarding krever omfattende input fra kunden. En betydelig andel av kundene avbryter derfor verifiseringsprosessen på grunn av tekniske komplikasjoner.
Utfordringer med Brukergrensesnitt
Et intuitivt og brukervennlig UI-design er fortsatt en utfordring for mange finansinstitusjoner. Selv om disse selskapene har ekspertise i å generere inntekter, mangler de ofte teknologisk kompetanse.
Begrenset Infrastruktur
Utover de største byene, er internett fortsatt en utfordring i mange landlige og semi-urbane områder. Online KYC og identitetsverifisering krever rask internettforbindelse for video, lyd og dokumentdeling. I tillegg er tilgang til datamaskiner, smarttelefoner og nettbrett en begrensning.
Verifikasjon av Finansielle Dokumenter
Lav digitalisering av økonomisk dokumentinnhenting og autentisering er fortsatt en utfordring. Det er ikke mulig å verifisere alle dokumenter online for hver kunde. Noen kunder kan kreve personlig verifisering.
Kostnader for Kundestøtte
Selskaper kan trenge å ansette ekstra kundesupportpersonell for å håndtere spørsmål knyttet til online onboarding.
Hva Gjør Identitetsverifikasjon og Online KYC Vanskelig?
Online KYC er, i likhet med online onboarding, fylt med utfordringer. Virksomheter møter ofte følgende problemer:
- Hyppige tilkoblingsfeil kan oppstå når kunden sender inn data via nett- eller mobilapp. Dette kan føre til at brukere må starte prosessen på nytt, og de mister lett interessen.
- IT-infrastruktur som appintegrasjoner, API-er og offentlige databaser kan ha synkroniseringsproblemer.
- Oppdagelse av svindel blir vanskeligere når banker og finansinstitusjoner prøver å verifisere alt online.
- KYC-prosessen kan stoppe opp på grunn av problemer hos tredjeparter, og å løse disse sakene kan være en stor utfordring.
- Det er risiko for svindel hos tredjeparts identitetsverifiseringsbyråer.
- Kunden må ha middels gode datakunnskaper for å fullføre alle KYC-trinnene på egen hånd.
- Online KYC er en kostbar prosess.
Nå som du er klar over utfordringene med online onboarding, identitetsbekreftelse og KYC, kan du overvinne dem ved å benytte deg av ett av følgende verktøy:
Validering
Ønsker du full kontroll over hele kundeverifiseringsprosessen? Validering er en app for identitetsbekreftelse som tilbyr nettopp det, og mer. Den hjelper deg ikke bare med verifisering av nye kunder, men reduserer også risikoer ved å administrere KYC-overholdelse på en effektiv måte.
En av de største fordelene med denne plattformen er at den samler alt på ett sted. Du kan også komme i gang umiddelbart, uten ventetid eller teknisk integrasjon. Validering er en PCI-sertifisert KYC-løsning som hjelper deg med å forebygge svindel, sikre filinnhenting og identitetskontroll.
Den tilbyr en rask og intuitiv gjennomgangsprosess, kombinert med KYC-innleveringer som gir en smidig onboarding. Denne plattformen sikrer også at du kommuniserer med den rettmessige eieren av en konto.
I tillegg bidrar den til å håndtere tilbakeføringer, noe som beskytter deg mot tilbakeføringskrav og validerer transaksjoner.
Veriff
Veriff er en AI-drevet identitetsverifiseringsløsning som hjelper organisasjoner med å bygge tillit ved hjelp av forenklet identitetsvalidering.
Med Veriff kan du raskt konvertere potensielle brukere til verdifulle kunder samtidig som du overholder KYC-kravene. Denne applikasjonen sikrer også transparens i digitale transaksjoner, og gir dermed trygghet til både kunder og virksomheter.
Veriff skiller seg ut med sin avanserte teknologi og et team av eksperter som sørger for at ditt digitale rom kun er tilgjengelig for pålitelige brukere. De viktigste tjenestene som tilbys av denne applikasjonen er:
- Identitetsverifiseringsløsning
- ID-verifiseringsprogramvare
- Adressebevis
- AML-screening
- Biometrisk autentisering
- Assistert bildefangst
Denne plattformen er så brukervennlig at brukerne trenger færre trinn for å fullføre verifiseringen ved første forsøk. Utviklere kan integrere den med sine apper ved hjelp av API eller distribuere den med mobil- og nett-SDK-er. Den dekker over ti tusen offentlig utstedte ID-er for enkelhets skyld, og tallet øker stadig.
Jumio
Jumio er en neste generasjons KYX-plattform som tar tillit på nettet til et nytt nivå. Den tilbyr en komplett løsning for kundeverifisering som kan utføres online. Virksomheter får den rette kombinasjonen av kontroller og forsikringer fra denne applikasjonen, som er nødvendig for å beskytte seg mot økonomisk kriminalitet og identitetssvindel.
Den automatiserer prosessen for rask og nøyaktig identitetsverifisering, slik at flere kunder kan onboardes i løpet av en kort periode. Du kan kjenne dine kunder fra hele verden takket være støtten for 5000 ID-typer i over 200 land og territorier.
Jumio benytter også biometrisk autentisering, som overgår gjeldende industristandarder. Den bruker millioner av domenespesifikke datapunkter for en smartere og raskere online identitetsopplevelse.
Den brukervennlige identitetsverifiseringen til denne appen reduserer antall avbrudd og stopper svindlere tidlig i prosessen. Den identifiserer og rapporterer mistenkelig aktivitet ved hjelp av AI-drevet screening, overvåking og styring.
Onfido
Virksomheter som ønsker å bygge et inkluderende og sikkert forhold til sine kunder, bør vurdere Onfido. Den benytter kunstig intelligens for å tilby en komplett løsning for identitetsbekreftelse.
Med denne plattformen kan du raskt onboarde nye kunder, redusere anskaffelseskostnader, oppdage økonomisk svindel og oppfylle ulike globale krav til etterlevelse, som KYC og AML. Den automatiserer online bruker-onboarding og forhindrer svindel uten å svekke kundeveksten.
Denne ende-til-ende identitetsverifiseringsplattformen kommer med en Verification Suite som inkluderer et omfattende globalt bibliotek med verifikasjonstjenester. Utviklere kan integrere hele plattformen med en enkelt Onfido API eller konsultere utviklerdokumentasjonen for rask referanse.
Den bruker passive anti-svindelsignaler for å oppdage svindel uten å skape friksjon for brukerne. Plattformens fleksible orkestreringsstudio inkluderer dokument- og biometrisk verifisering, pålitelige datakilder og svindeldeteksjonssignaler i en administrerbar arbeidsflyt.
Persona
Persona kan hjelpe deg med å verifisere identiteten til studenter, handelsmenn, kunder, sjåfører, frilansere eller instruktører. Den lar deg skape en ideell identitetsbekreftelsesopplevelse som kan tilpasses dine behov.
Denne enkeltplattformen er tilstrekkelig for å lage alle byggeklossene, inkludert oppretting av brukerflyt og beslutningsautomatisering, med full kontroll. Den er egnet for følgende bransjer:
- KYB
- Samsvar
- Krypto
- FinTech
- Markedsplass
Med Persona får du tilgang til tusenvis av passive svindelsignaler og datakilder som hjelper deg med å garantere at du unngår risikable individer, samtidig som du overholder KYC/AML-kravene.
iDenfy
iDenfy er en alt-i-ett-plattform for identitetsverifisering, samsvar og svindelforebygging. Virksomheter kan bruke den til identitetsvalidering samtidig som de overholder viktige forskrifter og direktiver for KYC- og AML-krav.
Denne applikasjonen bruker en AI-drevet biometrisk gjenkjenningstjeneste for kunde-ID-verifisering. Siden et team av mennesker vurderer prosessen, kan du være trygg på at du får en kvalitetsidentitetsverifisering. Den bidrar også til å forhindre falske kontoer og redusere onboardingkostnader.
ID.me
Med ID.me kan virksomheter få omfattende og lett utrullbare ID-verifiseringsløsninger. Du kan også velge den planen som passer best for din virksomhet og risikotoleranse.
Denne applikasjonen verifiserer identiteten sikkert på få minutter med ekstern fysisk ID-verifisering, mobilnettverksdata, svindeloppdagelse og samsvarskontroller. ID.me lar deg også utføre virtuelle kontroller via videokonferanser.
Blockpass
Blockpass skiller seg fra de andre løsningene på listen ved å være en pioner innen identitetsverifisering på blokkjeden. Den lar virksomheter utføre samsvarskontroller i kjeden uten å lagre data. Denne personvernfokuserte applikasjonen tilbyr ferdige løsninger og støtter levering av API- eller blokkjederesultater.
DeFi- og Crypto-organisasjoner som ønsker å redusere AML-risikoen på blokkjeden bør vurdere denne løsningen. Den gir brukerverifisering på blokkjeden, men lagrer ikke kundedata. Dette gir kundene trygghet om at deres personlige informasjon ikke misbrukes.
Lightico
Lightico er en robust applikasjon for umiddelbar KYC og sømløs ID-verifisering over hele verden. Den bidrar til å holde svindlere borte fra systemet uten at det går ut over kundeopplevelsen. Den gir full sikkerhet i prosessen uten å gå på kompromiss med brukervennligheten.
Med denne appen kan du øke bekreftelsestiden med opptil 80 %. Lightico kan utføre oppgaver som e-signering, ID-verifisering og innhenting av støttedokumenter, noe som frigjør dine ansatte til å fokusere på viktigere oppgaver.
Online ID-verifiseringsprosess
Virtuell KYC og autentisering av personlig identitet krever avansert programvare, maskinvare og kryptografiske prosesser. Her er en generell oversikt over prosessen:
- Finansinstitusjonen utvikler en nett- eller mobilapp som kan ta opp video, bilder, dokumenter, fingeravtrykk, lydklipp, berøringsskjermtegninger osv.
- Selskapet kobler appen sin med ulike dokumenterver-API-er for å autentisere kundens førerkort, bilde-ID, pass, fødselsattester, velgerregistreringskort, oppholdstillatelser, personnummer, kredittscore osv.
- Noen ganger er sikkerhetseksperter og programvare for ansiktsgjenkjenning involvert for å validere kundene.
- Når alt dette er på plass, logger kunden seg på en nett- eller mobilapp og laster opp data som ansiktsbilde, video, førerkort, signatur osv. Verktøyet validerer inndataene automatisk.
- Den viktigste prosessen er å utføre API-kall for å autentisere kundedokumenter fra det respektive utstedende organets nettsted.
Komponenter i Online KYC
Online KYC består av to hovedkomponenter: arbeidsflyten for KYC og ID-verifiseringsinnholdet.
Innhold for Identitetsbekreftelse
- Offentlig utstedt ID
- Kundens ansiktsgjenkjenningsdata
- Video av kundens ansikt, dokumenter, sted osv.
- Fødselsattest for alderskritiske tjenester
- Fingeravtrykk
- Digitale og fysiske signaturer
KYC Arbeidsflyt
- Kundeidentifikasjonsprogram (CIP) som verifiserer kundedata med respektive databaser.
- Customer Due Diligence (CDD) måler økonomiske risikoer ved å analysere transaksjoner og kredittrapporter.
- Kontinuerlig overvåking av kundekontoen for å oppdatere risikofaktorer basert på transaksjonsaktivitet.
Hvordan Hjelper Online KYC Apper Virksomheter?
Forebygge Identitetssvindel
KYC og identitetsverifikasjon er avgjørende for finansvirksomheter. Manglende overholdelse kan føre til store tap. Virtuelle KYC-apper tilbyr avanserte KYC-prosesser som hjelper virksomheter med å autentisere og validere sine kunder.
Forebygge Alderssvindel
Alder er viktig i sektorer som forsikring, investering, pensjon og sosiale tjenester. Online KYC-apper kan enkelt verifisere kundenes aldersgrupper, slik at virksomheten din kan unngå svindel.
Spar Tid og Penger
Du sparer både tid og penger ved å benytte deg av online identitetsverifisering og KYC-verktøy.
Fokus på Kjernevirksomheten
Med mindre tid brukt på unødvendige oppgaver, kan du fokusere mer på markedsføring, salg og økende inntekter.
Integrer Alle Forretningsapplikasjoner
Gjenbruk kundedata i CRM-systemer, skjemaer, nettsider, apper osv. for å unngå manuell datainntasting.
Kundetilfredshet og Bekvemmelighet
Kundene dine kan fullføre alle formalitetene hjemmefra.
Siste Tanker
En fullstendig KYC er obligatorisk før virksomheter kan yte lån, låne penger eller ta imot innskudd. KYC og identitetsverifisering er like viktig for institusjonen og dens kunder. Det bør imidlertid ikke hindre vekst. Velg et av verktøyene nevnt ovenfor for å håndtere KYC og automatisere hele kundeonboardingprosessen.
Du kan også være interessert i app-chatløsninger for å tilby veiledet assistanse til nye kunder når de fullfører identitetsbekreftelse eller KYC online.