Tingenes internett (IoT) muliggjør en smartere tilværelse og arbeidsmåte for enkeltpersoner i ulike sektorer, inkludert finans og bankvirksomhet.
IoT har fått en sentral rolle for bedrifter. Det samler data fra ulike systemer og enheter, og gir innsikt i avgjørende områder som maskinvareytelse, styring av forsyningskjeder og kundedata.
Denne moderne teknologien bidrar til forbedret tjenestelevering, raskere drift, bedre kundeopplevelser og mye mer.
Av den grunn har IoT hatt en stadig økende utbredelse de siste årene.
En rapport indikerer at det globale markedet for IoT i bank- og finanssektoren (BFSI) forventes å vokse fra 249,4 millioner USD i 2018 til 2030 millioner USD innen 2023.
La oss undersøke hvordan IoT spiller en rolle i BFSI-markedet.
Hva er IoT?
Tingenes internett (IoT) er en moderne teknologi som beskriver fysiske objekter utstyrt med programvare, sensorer og annen teknologi for å dele og koble data med andre enheter via internett.
Eksempler på dette er aktivitetsarmbånd, smarte låser, termostater og smarte lyspærer.
Tenk deg en klokke som kan registrere bevegelsene dine, som distanse, antall skritt og hjertefrekvens. Dette er ikke lenger bare en fantasi; det er allerede en realitet som er tilgjengelig for mange mennesker over hele verden.
Det finnes omtrent syv milliarder tilkoblede enheter i dag, og eksperter anslår at dette antallet vil stige ytterligere i fremtiden.
Med IoT kan du dele data mellom fysiske objekter og dra nytte av analyser, stordata, skyen og mer med minimal investering og menneskelig innblanding. Teknologier som tilkobling, sensorer med lavt strømforbruk, kunstig intelligens og maskinlæring muliggjør IoT.
Industrier bruker IoT til smart produksjon, digitale forsyningskjeder, tilkoblet logistikk, smarte byer og strømnett, samt tilkoblede eiendeler. I dag er bruken av IoT utbredt i det globale markedet, også i bank- og finanssektoren for cybersikkerhet og andre løsninger.
Hvordan fungerer IoT?
Se for deg at du kjører bil og mottar et varsel på mobilen om lavt bensinivå. Hva med et system som også varsler deg om bensinstasjoner i nærheten?
Dette er mulig med IoT.
Men hvordan fungerer det?
For å forstå hvordan IoT fungerer, må du kjenne til de ulike IoT-komponentene. Hele IoT-økosystemet består av fire hovedkomponenter:
1. Sensorer/enheter: Enheter eller sensorer samler inn data fra omgivelsene, som temperatur, steder i nærheten og videoopptak. En sensor oppfatter endringer i miljøet. Disse sensorene er svært nyttige i ulike bruksområder.
Det finnes mange applikasjoner rundt oss.
Et eksempel er GPS-sensoren i telefonen, som kan spore posisjonen din og guide deg til målet. Kameraer registrerer også bevegelser for å ta bilder.
2. Tilkobling: Etter at data er mottatt fra sensorer, behandler skyservere disse ved hjelp av ulike plattformer. Tilkobling refererer til forbindelsen mellom alle enheter i et IoT-økosystem, som sensorer, gateways, applikasjoner, plattformer og rutere.
Du kan styre hele IoT-systemet og velge den beste tilkoblingsmetoden. Mobilnettverk som 5G eller LTE, Bluetooth, WiFi og Zigbee tilbyr tilkobling for å kommunisere store mengder data.
3. Databehandling: Når data er samlet inn, utføres funksjoner for å behandle dem og sende ut nødvendige resultater. Databehandling er et viktig skritt for å forstå dataenes natur. Dataanalyser gjøres raskt for å gi bedre resultater.
4. Brukergrensesnitt: Etter å ha analysert dataene, vises de på en skjerm slik at sluttbrukerne enkelt kan få tilgang til dem. Hver IoT-enhet har sitt eget unike grensesnitt, avhengig av formål.
IoT spiller en viktig rolle i ulike bransjer. Ta for eksempel finans- og banksektoren.
- IoT forenkler inkassoprosesser ved hjelp av nettverk og sensorer i forsyningskjeden.
- Du får forbedrede sikkerhetssystemer som øker muligheten for å oppdage svindel.
- IoT kan registrere og optimalisere forbindelser for å forbedre kundeopplevelsen.
Anvendelser av IoT
IoT har mange anvendelsesområder i dagens verden, fra helsevesen til bank og finans. La oss se på noen av disse bruksområdene:
Bank og finans
IoT har bidratt mye til finanssektoren når det gjelder betalingsbehandling og sikkerhet. IoT fungerer som et cybersikkerhetsverktøy eller mobilt salgssted for å kryptere betalingsinformasjon på en sikker måte.
Detaljhandel har brukt IoT i flere tiår. Minibanker er et av de beste eksemplene på IoT-enheter. De muliggjør transaksjoner i sanntid og viser kontosaldoer på skjermen uten at det er behov for kontakt med en person.
Finansteknologi kombinerer kunstig intelligens med industriell IoT for å se om banker kan forbedre kundesupporten. I dag hjelper fintech-selskaper kunder raskt og i sanntid ved hjelp av IoT-systemer. Køer er et stort problem i de fleste banker. Med IoT kan banker tilby elektroniske billettsystemer slik at kunden snakker med riktig medarbeider.
- Trådløse betalinger og transaksjoner er vanlig i dag.
- Bærbare enheter erstatter tradisjonelle kredittkort og smarttelefoner for betalinger.
- Automatisering er også en metode som bank- og finanssektoren bruker for å forbedre ytelsen.
CPG, bilindustri og helsevesen
IoT har mange bruksområder i alle sektorer, fra bilteknologi til helsevesen. Helsevesenet bruker sensorer for å overvåke pasienters tilstand i sanntid, også utenfor sykehuset. IoT hjelper helsevesenet med å forbedre omsorgen for dem som trenger det.
Sykehus bruker også smarte senger med sensorer for å samle inn data om vitale tegn, som oksygennivå, kroppstemperatur og blodtrykk. IoT er også nyttig for å håndtere trafikk i byer ved hjelp av smarte bykonsepter.
IoT fungerer som smarte hyller i CPG-selskaper. Det sparer tid og penger ved å gi varsler om lagerbeholdning. Det hjelper også med å levere det riktige produktet til riktig forbruker i sanntid. CPG-selskaper bruker IoT-teknologi til fordel for både selskaper og forbrukere.
I bilindustrien har IoT en stor rolle. Uansett hvordan en bil ser ut på utsiden, er den full av automatisering på innsiden. Du får ulike varsler som lavt dekktrykk, giring og anrop mens du kjører.
Biler integreres med IoT-systemer for å redusere menneskelige feil og gjøre kjøreopplevelsen bedre. Løsninger for flåtestyring spiller en viktig rolle i forbrukernes liv. Fra vedlikehold til logistikk bidrar IoT-enheter til at sjåføren kan prestere godt. Den viktigste fordelen med å bruke IoT er å overholde sikkerhets- og miljøforskrifter.
Eksempler på bruk av IoT i bank og finans
Bærbare enheter – Lommebøker
Fra klokker, aktivitetsarmbånd og smarte klær til smykker finnes det et bredt utvalg av bærbare enheter som inkluderer betalinger. Du trenger bare å trykke kortet lagret på den bærbare enheten for å betale.
Avansert teknologi gjør at bærbare enheter kan foreta raskere betalinger for å unngå lange køer. Dagens samfunn definerer livet sitt med de mer innovative skrittene som tas. Fra helsetjenester til betaling og mange andre ting er nå mulig.
Smarte betalingskontrakter
Smarte betalingskontrakter er en annen metode som brukes av mange selgere og selskaper. Dette er i bunn og grunn en selvutførende kontrakt skrevet i kode. Her lagres avtalene og kodene i et desentralisert blokkjedenettverk. Koden styrer utførelsen og transaksjonen, som er uforanderlig og sporbar.
Smarte betalingskontrakter muliggjør ekte avtaler og transaksjoner mellom anonyme parter uten behov for et rettssystem, ekstern håndheving eller en sentral myndighet. Hovedmålet er å bygge tillit mellom partene for å unngå forfalskninger, endringer og misforståelser.
Sikkerhetssystemer
Sikkerhet er et hovedmål, og sikkerhetssystemer har blitt etablert for å nå dette målet.
Sikkerhetssystemer fungerer etter samme prinsipp, uansett om det er en enhet eller en applikasjon. Et system som bruker tilkoblede enheter og komponenter for å sikre noe, kalles et sikkerhetssystem.
Sikkerhetskameraer og bevegelsessensorer er viktige sikkerhetsenheter som brukes i mange hjem og bedrifter. Glassknussensorer og sirener brukes ofte i bank- og finanssektoren.
Bank- og finanssektoren bruker sikkerhetssystemer for å opprettholde en effektiv sikkerhetsstrategi.
Fordeler med IoT i bank og finans
Dataanalyse
Dataanalyse er viktig, da det kan hjelpe bedrifter og organisasjoner med å få verdifull innsikt for å forbedre ulike aspekter.
IoT kan hjelpe banker og finansinstitusjoner med å samle og analysere data i sanntid. De kan for eksempel analysere bruken av minibanker i sanntid fra kunder i ulike byer og forsteder. Basert på denne informasjonen kan de bestemme om de skal redusere eller øke antallet minibanker i disse områdene.
IoT kan også hjelpe banker og finansinstitusjoner med å tilby on-demand-tjenester, som å sette opp minibanker i nærheten av brukerne for å forbedre tilgjengeligheten.
I tillegg hjelper dataanalyse med å forstå verdikjeden, fra distributører og leverandører til forhandlere. De kan også få finansiell innsikt fra dataene og forbedre omsetningen ved hjelp av bedre strategier.
Kundeansvar
Gode relasjoner til kundene kan være avgjørende for en bedrift. Det viser kundene at du bryr deg om dem, og de kan velge å bli lenger.
Innsamling av kundedata hjelper banker og finansinstitusjoner med å identifisere kundenes behov og bekymringer. Denne informasjonen hjelper dem med å møte disse behovene på en bedre måte. Slik kan du forbedre relasjonene til kundene og få dem til å føle seg verdsatt.
Cybersikkerhet
Cybersikkerhetsrisikoen øker, og banker og finansinstitusjoner er et av de fremste målene. Angripere bruker avanserte metoder for å trenge seg inn i systemer og nettverk for å stjele data og penger.
Ved hjelp av IoT kan finansinstitusjoner gjøre brukeridentifisering sikrere og enklere. Dette bidrar til å beskytte dataene og redusere sjansene for feil eller lekkasjer.
For eksempel er Nymi et smart armbånd som registrerer brukernes hjerterytme for å få tilgang til en enhet. Du trenger bare å ha det på. IoT-enheter med kunstig intelligens kan også oppdage hackingforsøk, slik at bankene kan varsles i tide og forhindre hendelser.
Personlig markedsføring
Personlig tilpasning er viktig i dagens markedsføring. Kunder ønsker skreddersydde tjenester og produkter som dekker deres behov.
IoT kan hjelpe deg med dette. Den kan samle inn verdifulle data om kundene dine slik at du kan fokusere markedsføringen på kundenes behov. Du kan lage nyttige produkter, tjenester og veiledninger som løser kundenes problemer og forbedrer opplevelsen.
Produktplanlegging og styring
Suksessen til et produkt avhenger av hvordan kundene oppfatter det. Derfor er produktplanlegging og -styring avgjørende.
Ved å bruke data samlet inn fra IoT-systemer kan du lage gode strategier for å administrere produktene dine. Det hjelper deg med å forstå om kundene liker produktet, hvilke deler de liker og hvilke deler som bør forbedres, administrere lagerbeholdning og behandle bestillinger i tide. Alt dette vil glede kundene dine og bidra til at virksomheten lykkes.
Forbedret beslutningstaking
Det er viktig å ta gode beslutninger i ulike aspekter av virksomheten, enten det gjelder produktplanlegging, lansering, markedsføring eller salg.
Ved å analysere store mengder data kan IoT-systemer generere nyttig innsikt som kan brukes til å ta informerte beslutninger. Dette vil bidra til å øke lønnsomheten, sikre organisasjonsdata og sørge for at du oppfyller kundenes behov i tide.
Smarte interaksjoner
Finansielle organisasjoner kan bruke smarte interaktive løsninger som chatbots på nettsiden eller applikasjonen for å hjelpe kunder når som helst og hvor som helst. Det vil være kundens umiddelbare hjelp når de trenger det, uten å vente på en medarbeider.
Dette var noen av fordelene, men IoT har også noen utfordringer som banker og andre finansorganisasjoner står overfor.
Utfordringer med IoT i bank og finans
Her er noen av de største utfordringene knyttet til IoT i finans og bank:
Ingen fastsatte eller felles standarder for vedlikehold
Det finnes ingen felles standarder for kompatibilitet, administrasjon og vedlikehold av IoT-enheter. Dette skaper problemer for brukere som bruker enheter og systemer fra forskjellige produsenter som skal kobles til og kommunisere med hverandre.
Bank og finans håndterer også store mengder data lagret på flere IoT-enheter, noe som gjør det vanskelig å administrere.
Hacking
I IoT, spesielt innen forbruker-IT, samles brukerdata om deres daglige rutiner for å gi bedre tjenester.
Disse dataene går gjennom ulike noder i et nettverk, som enheter, tjenester og løsninger. Dette gjør at datalagringsenheten blir sårbar for risikoer og brudd på retningslinjer.
Cyberangrep som DDoS, DoS og datatyveri er vanlige i IoT-systemer. Slike risikoer er svært farlige for banker og finansorganisasjoner som lagrer viktig informasjon som kundenes personopplysninger, kredittkortdata og penger på enhetene sine.
Hvis denne informasjonen blir hacket eller lekket, kan det føre til svindel og pengetyveri.
Arbeidsledighet
I denne avanserte IoT-æraen ser det ut til at maskiner gjør mye av arbeidet.
Hva skal de menneskene gjøre som blir erstattet av maskiner?
En organisasjon kan for eksempel velge å bruke en døgnåpen chatbot i stedet for å ha ansatte til kundestøtte. Det vil være et kostnadseffektivt og feilfritt alternativ som alltid er tilgjengelig.
Dette betyr at arbeidsledigheten øker med innføringen av maskiner i bank- og finanssektoren. Dette er bekymringsfullt, spesielt etter COVID-19, hvor mange allerede har mistet jobben.
Fremtiden for IoT
IoT har hatt en massiv vekst de siste årene på ulike områder, inkludert bank og finans. Det er gunstig for både organisasjoner og kunder. Derfor blir smarte teknologier som bærbare enheter, smarte betalingsløsninger og sikkerhetssystemer mye brukt.
IoT er fortsatt i en tidlig fase, men fremtiden ser lys ut på grunn av den økende bruken blant kunder og organisasjoner.