Det er essensielt å ha innsikt i egne økonomiske forpliktelser. Uavhengig av om du er en bedriftseier, student, eller bare ønsker å foreta et kjøp, er det en stor fordel å forstå hvordan man kalkulerer sine lånebetalinger.
Microsoft Excel tilbyr et brukervennlig verktøy som forenkler denne prosessen: PMT-funksjonen. Denne funksjonen hjelper deg med å estimere de månedlige avdragene på et lån, noe som muliggjør mer velinformerte økonomiske beslutninger.
PMT-funksjonen i Excel
Å forstå detaljene rundt lånebetalinger, som for eksempel hvor mye du må betale hver måned eller hvert år, kan være overveldende. Microsoft Excel er en robust plattform for finansanalyse, og PMT-funksjonen er et av verktøyene som forenkler beregningene av lånebetalinger.
PMT-funksjonen er en finansiell funksjon i Excel som returnerer det periodiske betalingsbeløpet for et lån eller en investering. PMT forutsetter at betalingene og renten er konstante. Selv om PMT kan brukes for både sparekontoer og lån, vil vi her fokusere på lån. Syntaksen for PMT er som følger:
=PMT(rente, nper, nåverdi, [fremtidig_verdi], [type])
Hvor:
- rente er rentesatsen for lånet for hver periode.
- nper er det totale antallet betalingsperioder.
- nåverdi er den nåværende verdien av lånet, dvs. hovedstolen.
- fremtidig_verdi er et valgfritt argument, som vanligvis settes til 0 for lån.
- type er også valgfritt og angir når betalingene forfaller (0 = slutten av perioden, 1 = begynnelsen av perioden).
PMT-funksjonen gir nøyaktige resultater kun når rentesatsen og antallet perioder er i samme tidsenhet. Hvis du for eksempel har lagt inn antall månedlige betalinger i `nper`, må du bruke den månedlige renten i `rente` argumentet.
Når det gjelder lån, tilsvarer `nåverdi` det negative av lånebeløpet. De positive PMT-verdiene vil gradvis redusere den negative `nåverdi` til den når null. Målet er å betale ned lånet, og derfor settes `fremtidig_verdi` til null som standard når argumentet er tomt. Det er også best å la det siste argumentet, `type`, være tomt. De fleste banker krever betalinger ved slutten av perioden, som er standardalternativet når `type` ikke er spesifisert.
Slik bruker du PMT for å beregne lånebetalinger
Du kan bruke PMT for å beregne størrelsen på periodiske betalinger i alle betalingsserier, inkludert lån. PMT returnerer betalingsbeløpet, men ved å bruke noen enkle formler og justeringer kan den også hjelpe deg med å beregne andre viktige verdier.
Siden PMT krever flere argumenter, er det mest praktisk å legge inn argumentene i separate celler og referere til disse cellene i formelen, i stedet for å legge inn verdiene direkte.
La oss se på det enkle eksemplet i regnearket ovenfor. Anta at du ønsker å ta opp et lån på 150 000 kr med en årlig rente på 10%, som skal nedbetales over fem år. Renten og betalingene forfaller ved slutten av hver måned, og du ønsker å finne ut hvor mye du må betale hver måned.
Det første trinnet er å identifisere argumentene for PMT. I dette eksemplet vil `nåverdi` være det negative lånebeløpet (-150 000 kr), renten vil være den månedlige rentesatsen (10%/12), og antall betalinger vil være 60 måneder, tilsvarende fem år.
Når du har identifisert argumentene, kan du enkelt beregne lånebetalingene med PMT-funksjonen.
=PMT(B2/12, D2, A2)
Ved å utelate `fremtidig_verdi` og `type`, vil begge settes til null, noe som er passende. Du kan eksperimentere med verdiene for å se hvordan de påvirker betalingene.
Beregn de totale lånebetalingene
PMT-verdien gir ikke all informasjonen du kan få om lånet ditt. En enkel formel kan gi deg et tydeligere bilde. Formelen nedenfor beregner det totale beløpet du vil betale i løpet av lånets levetid:
=C2*D2
Denne formelen multipliserer PMT-verdien med `nper`. Enkelt sagt er dette det faste betalingsbeløpet multiplisert med antall betalinger, som resulterer i det totale beløpet du betaler.
Beregn den totale lånerenten
En annen nyttig beregning er den totale renten på lånet. Dette hjelper deg å se hvor mye du betaler til banken i tillegg til selve lånebeløpet.
=C4-ABS(A2)
Denne formelen trekker det totale lånebeløpet fra de totale betalingene. Siden lånebeløpet er negativt, bruker formelen `ABS`-funksjonen for å få den absolutte verdien av cellen.
Bruke Målsøking med PMT i Excel
Hittil har du brukt PMT for å beregne det periodiske betalingsbeløpet for et lån. Noen ganger kan du imidlertid ha et bestemt beløp i tankene, for eksempel 5000 kr per måned for et lån på 150 000 kr. I slike tilfeller kan du bruke PMT-funksjonen sammen med Excels Målsøking for å bestemme argumentene som vil gi ønsket PMT.
Denne metoden lar deg automatisk justere forskjellige argumenter til du oppnår det målet du har satt for PMT. Slik gjør du det:
Excel vil nå prøve forskjellige verdier for den endrede cellen til den oppnår PMT-målet. Du kan også konfigurere Målsøk for å endre flere celler (for eksempel rente og lånetid) for å oppnå PMT-målet.
Hvis du allerede har beregnet den totale betalingen og den totale renten for lånet, kan du bruke disse som målcelle for Målsøk. Det er viktig å unngå å be Målsøk om å endre PMT-verdien direkte, da dette vil overskrive formelen. Du kan endre lånets løpetid og rente, som tidligere nevnt.
Hvis du ønsker å finne renten, kan du bruke Excels RENTE-funksjon for å raskt beregne den. Husk at RENTE-funksjonen returnerer en fast rente; du må lage en kalkulator for renters rente.
Navigere lån med Excels PMT
Å forstå sine økonomiske forpliktelser er avgjørende i dagens dynamiske økonomiske landskap. Med Excels PMT-funksjon har du et kraftig verktøy for å håndtere kompleksiteten ved lånebetalinger.
Uansett om du planlegger et boliglån, billån eller andre økonomiske forpliktelser, kan PMT-funksjonen, i kombinasjon med andre Excel-funksjoner som Målsøking, gi klarhet og trygghet i dine økonomiske beslutninger. Utnytt kraften i Excel og ta kontroll over din økonomiske fremtid.