Kontantstrøm er en kritisk faktor for alle virksomheter, da den gir innsikt i hvordan penger flyter inn og ut av selskapet. Den måler strømmen av kontanter og fungerer som en sentral indikator for et selskaps finansielle situasjon.
God kontantstrømstyring hjelper bedrifter med å ta kloke økonomiske beslutninger, unngå økonomiske vanskeligheter, finansiere utvikling og ekspansjon, styrke økonomisk stabilitet og mye mer.
Kontantstrømmen er fundamentet for en bedrifts suksess og bærekraft. Kontinuerlig overvåkning og kontroll av kontantstrømmen bør være en integrert del av alle virksomheters økonomiske strategi.
Hva er egentlig arbeidskapital?
Arbeidskapital er et finansielt nøkkeltall som viser en bedrifts evne til å håndtere sine umiddelbare økonomiske forpliktelser. En positiv saldo på arbeidskapitalen betyr at bedriften har tilstrekkelig med omløpsmidler til å dekke sine kortsiktige utgifter.
En negativ saldo derimot, indikerer at selskapet kan få problemer med å betale forpliktelsene sine på kort sikt.
Det globale markedet for finansiering av arbeidskapital forventes å nå 3 billioner dollar i 2024.
God kontroll på kontantstrømmen er viktig for stabiliteten og den økonomiske helsen til en bedrift. Et selskap med en solid arbeidskapitalposisjon er vanligvis i stand til å betale sine kortsiktige forpliktelser og har de nødvendige ressursene for å investere i vekst og ekspansjon.
Hvordan beregner man arbeidskapital?
Her er formelen for å finne arbeidskapital:
Arbeidskapital = Omløpsmidler – Kortsiktig gjeld
Omløpsmidler er eiendeler som forventes å gi kontantstrøm innen et år. Eksempler på dette er kontanter, fordringer fra kunder og varelager som raskt kan omgjøres til kontanter.
Kortsiktig gjeld er forpliktelser som må betales innen et år, som for eksempel gjeld til leverandører, kortsiktige lån, lønnsutgifter og skatteforpliktelser.
For å finne arbeidskapitalen trekker du rett og slett den kortsiktige gjelden fra de samlede omløpsmidlene.
Det er viktig å huske at arbeidskapitalen kan variere over tid og ikke gir et fullstendig bilde av bedriftens økonomiske situasjon. Det er bare én av flere indikatorer som bør brukes sammen med annen finansiell informasjon for å få en dypere forståelse av et selskaps finansielle tilstand.
Hvilke fordeler gir arbeidskapital?
Det er flere fordeler med å ha god forståelse for egen arbeidskapital:
Forbedret styring av kontantstrøm
Ved å vite hvordan din arbeidskapital ser ut, kan du oppdage områder der du kan optimalisere kontantstrømmen og bruke ressursene dine mer effektivt.
Bedre grunnlag for beslutninger
Med god innsikt i arbeidskapitalen kan du ta mer velinformerte beslutninger om når det er lurt å investere i vekst, når regninger bør betales og når det er akseptabelt å påta seg mer gjeld.
Høyere kredittverdighet
En positiv arbeidskapital gir et signal til långivere og investorer om at virksomheten er økonomisk stabil og kan håndtere kortsiktige forpliktelser. Dette kan forbedre kredittverdigheten og gjøre det lettere å skaffe finansiering.
Større økonomisk trygghet
En solid arbeidskapitalposisjon gir et sikkerhetsnett for virksomheten din, som sikrer at du har nok ressurser for uventede utgifter og økonomiske nedgangstider.
Bedre evne til å planlegge for fremtiden
Med god kontroll over arbeidskapitalen kan du bedre planlegge for fremtiden, forutse eventuelle kontantstrømproblemer og ta beslutninger som vil hjelpe bedriften å vokse på lang sikt.
Arbeidskapital er avgjørende for bedrifter i alle størrelser. Det gir verdifull innsikt i den økonomiske helsen og hjelper ledere med å ta bedre beslutninger om økonomisk styring og ekspansjon.
Hva betyr «rullebane» og hvordan henger det sammen med arbeidskapital?
Både «rullebane» og arbeidskapital er viktige for å vurdere en bedrifts økonomiske stabilitet og evne til å fortsette driften.
«Rullebane» viser til hvor lang tid en bedrift har før den går tom for penger og må enten skaffe mer kapital eller legge ned. Det beregnes vanligvis som antall måneder virksomheten kan overleve med sin nåværende kontantbeholdning, uten å ta hensyn til ny inntekt.
Arbeidskapitalen, på sin side, vurderer bedriftens evne til å styre kontantstrømmen og dekke kortsiktige utgifter. Den finnes ved å trekke bedriftens kortsiktige gjeld fra omløpsmidlene.
En positiv arbeidskapital og lang «rullebane» indikerer at selskapet har en sterk økonomi og sannsynligvis kan fortsette driften i en lengre periode uten å måtte skaffe mer kapital.
Arbeidskapitalen fokuserer på kortsiktig stabilitet, mens «rullebanen» vurderer den langsiktige evnen til å fortsette driften. Begge er viktige når man ser på et selskaps økonomiske helse. Sammen gir de et fullstendig bilde av selskapets evne til å styre økonomien og opprettholde driften.
La oss nå se på noen av selskapene som tilbyr finansiering av arbeidskapital.
Capchase
Capchase er et fintech-selskap som tilbyr alternative finansieringsløsninger til SaaS-bedrifter. Selskapet spesialiserer seg på fakturafinansiering, som gir virksomheter tilgang til kontanter som er bundet i utestående fakturaer.
Gjennom Capchase kan bedrifter selge sine fakturaer til investorer, og motta penger raskt for å dekke utgifter og opprettholde driften.
Dette er en alternativ finansieringskilde som kan hjelpe med å bygge bro mellom fakturering og betaling, slik at bedrifter kan unngå kontantstrømproblemer og opprettholde vekst.
Capchases plattform er brukervennlig og tilgjengelig for bedrifter i alle størrelser. Selskapets prosess er enkel og effektiv, slik at virksomheter raskt og lett får tilgang til den finansieringen de trenger.
OnDeck
OnDeck er et teknologibasert finansselskap som tilbyr små og mellomstore bedrifter tilgang til kapital. Selskapet tilbyr kortsiktige lån og kredittlinjer for å hjelpe virksomheter med å styre kontantstrømmen og dekke behovene for arbeidskapital.
OnDecks plattform bruker avansert teknologi, inkludert maskinlæring og analyse av store datamengder, for å ta raske og effektive lånebeslutninger. Dette gjør at selskapet kan tilby finansiering til bedrifter i løpet av dager, ikke uker eller måneder.
I tillegg til utlånstjenestene gir OnDeck kundene verdifull innsikt og informasjon om deres forretningsresultater, inkludert data om salg, kontantstrøm og andre viktige økonomiske beregninger. Dette hjelper bedrifter med å bedre forstå og håndtere sin økonomiske helse.
Fundbox
Fundbox er et fintech-selskap som tilbyr arbeidskapitalløsninger for små bedrifter. Selskapet tilbyr en rekke finansielle produkter og tjenester, inkludert kredittlinjer og fakturafinansiering for å hjelpe virksomheter med å håndtere kontantstrømmen og utvide driften.
Fundbox bruker en egenutviklet teknologiplattform for å analysere data og ta lånebeslutninger, noe som sikrer rask og enkel tilgang til arbeidskapital for eiere av småbedrifter.
Selskapet tilbyr også verktøy som hjelper bedrifter med å styre økonomien, inkludert et dashbord som gir sanntidsinnsikt i kontantstrømmen og tilbakebetaling av gjeld.
Fundbox’ hovedmål er å hjelpe små bedrifter med å få tilgang til den arbeidskapitalen de trenger for å vokse og lykkes. Selskapet tilbyr en enkel og praktisk løsning for virksomheter som sliter med å få finansiering fra tradisjonelle banker og finansinstitusjoner.
Biz2Credit
Biz2Credit er et fintech-selskap som gir eiere av småbedrifter tilgang til en rekke finansielle produkter og tjenester, inkludert lån til arbeidskapital.
Gjennom Biz2Credits funksjon for arbeidskapital kan småbedriftseiere søke om lån for å dekke sine kortsiktige behov for kontantstrøm.
Med Biz2Credits arbeidskapital kan småbedriftseiere søke om lån fra 5 000 til 5 millioner dollar, med tilbakebetalingsperioder som vanligvis varierer fra seks måneder til to år. Søknadsprosessen er rask og enkel, og de fleste lånebeslutninger tas innen 24 timer etter at en fullstendig søknad er mottatt.
En av hovedfordelene med å bruke Biz2Credits funksjon for arbeidskapital er at den gir småbedriftseiere rask og fleksibel finansiering for å håndtere deres kontantstrømbehov. Enten du trenger å dekke uventede utgifter, investere i vekst eller betale lønn, kan et arbeidskapitallån fra Biz2Credit bidra til at virksomheten din har ressursene den trenger for å lykkes.
LendingTree
LendingTree er en ledende online markedsplass for lån som kobler forbrukere med en rekke långivere. Plattformen tilbyr en enkel og praktisk måte for låntakere å sammenligne lånealternativer og finne det beste tilbudet for ulike behov, som forbrukslån, boliglån, billån og mer.
LendingTree fungerer som en sammenligningsside, som lar låntakere enkelt sammenligne lånetilbud fra et nettverk av långivere, inkludert banker, kredittforeninger og online långivere. Ved å oppgi informasjon om lånebehovet, kan låntakere motta flere lånetilbud fra ulike långivere, som de kan sammenligne og velge mellom.
Plattformen gir tilgang til et bredt spekter av låneprodukter, fra usikrede forbrukslån til sikrede boliglån og alt i mellom.
Pipe
Pipe er et finansielt teknologiselskap som gir virksomheter en bedre måte å styre kontantstrømmen og få tilgang til arbeidskapital. Plattformen tilbyr en rekke verktøy og tjenester som er utviklet for å hjelpe virksomheter med å optimalisere kontantstrømmen og få den finansieringen de trenger for å vokse.
En av Pipes viktigste funksjoner er verktøyet for styring av kontantstrøm, som gir bedrifter sanntidsinnsikt i sin kontantposisjon og hjelper dem med å styre økonomien bedre. Verktøyet integreres med bedriftens eksisterende finansielle systemer og gir oversikt over kontantstrømmen, slik at virksomheten kan ta informerte beslutninger om økonomistyring.
I tillegg til verktøyet for styring av kontantstrøm, gir Pipe også bedrifter tilgang til finansiering av arbeidskapital. Plattformen tilbyr fleksible finansieringsalternativer, inkludert rullerende kredittlinjer, for å hjelpe bedrifter med å dekke sine kortsiktige kontantstrømbehov.
Founderpath
Founderpath er et finansielt teknologiselskap som hjelper nyoppstartede SaaS-bedrifter med arbeidskapital. Selskapet tilbyr ulike tjenester som kundemålinger, forretningsmålinger, verdsettelseskalkulatorer og mange flere.
Med Founderpath kan oppstartsbedrifter også integrere ulike SaaS-verktøy som spiller en svært viktig rolle i arbeidsprosessen.
En av de viktigste fordelene med Founderpath er at de gir en frist på mer enn 12 måneder for tilbakebetaling, med en diskonteringsrente så lav som 8 %. Dette gjør det veldig praktisk for gründere å bruke kapitalen når det er nødvendig, uten å måtte tenke på tilbakebetaling.
Det er ingen mellomledd i prosessen med pengeoverføring. Du trenger bare å logge inn og fylle ut nødvendig informasjon for å få en Founderpath-score. Jo høyere poengsum, jo mer kapital er tilgjengelig. Etter at du har fått poengsummen, overføres pengene til deg innen 24 timer. Det er ingen gebyrer, og ingen advokater er involvert i prosessen.
Uncapped
Uncapped er et finansselskap som tilbyr online lånetjenester. Selskapet tilbyr inntektsbasert finansiering, SaaS-lån, finansiering for Amazon-selgere og tidsbegrensede lån.
De har et brukervennlig grensesnitt som lar deg søke i løpet av få minutter, og avgjørelsen tas innen 24 timer. Du betaler bare et fast gebyr, og den totale kostnaden vises på skjermen på forhånd, noe som gjør prosessen problemfri.
En av de største fordelene med Uncapped er at lånene de tilbyr varierer fra 100 000 til 10 millioner dollar uten renter og egenkapital. Dette hjelper nettbaserte virksomheter med å akselerere veksten uten å stresse arbeidskapitalen. Selskapet hjelper bedrifter med en nettbasert modell som har vært i drift i mer enn seks måneder med en månedlig inntekt på 100 000 dollar eller mer.
Clearco
Clearco er et fintech-selskap som tilbyr digitale banktjenester. Selskapet tilbyr ulike finansielle produkter og tjenester, inkludert debetkort, brukskontoer og pengeoverføringer.
En av hovedfordelene med Clearco er at de tilbyr faste betalinger, det vil si at betalingene er uten renters rente, og de ukentlige betalingene øker ikke med tilbakebetalingsprosessen.
Clearco har som mål å gjøre banktjenester mer tilgjengelig og praktisk for forbrukere ved å tilby en moderne, brukervennlig plattform som er tilgjengelig via smarttelefon eller datamaskin.
Selskapet tilbyr også verktøy som hjelper brukerne med å styre økonomien og ta informerte økonomiske beslutninger. Clearcos misjon er å gi sine kunder et enkelt, gjennomsiktig og rimelig alternativ til tradisjonell bankvirksomhet.
Konklusjon
Det er viktig å huske at konseptet arbeidskapital kan tolkes på forskjellige måter av ulike personer, bedrifter og finanseksperter.
Arbeidskapital måler en bedrifts kortsiktige økonomiske helse og kan vurderes både kvantitativt og kvalitativt. Noen anser et høyt nivå av arbeidskapital som et positivt tegn på en bedrifts stabilitet, mens andre ser det som et tegn på ineffektiv ressursforvaltning.
Etter min mening er det ideelle å ha en balanse der man har nok arbeidskapital til å dekke kortsiktige forpliktelser samtidig som man maksimerer bruken av midler til vekstmuligheter.
Det passende nivået av arbeidskapital varierer imidlertid mellom bransjer og avhenger av ulike faktorer, inkludert selskapets størrelse, driftssyklus og stabiliteten til inntektsstrømmene.
Du kan også se på noen av de beste programvarene for økonomistyring for SMB.