Personal Capital er en fremtredende digital plattform for formuesforvaltning, kjent for sin intelligente robo-rådgiver som hjelper med penge- og investeringsstyring.
Det er krevende å balansere tid mellom å utforske investeringsmuligheter på nett, finne banker med attraktive renter, og samtidig fokusere på jobben. Derfor har formuesforvaltningsportaler oppstått for å fylle dette gapet og assistere travle fagfolk med å administrere sine finanser og investeringer.
Å velge det rette formuesforvaltningsverktøyet blant et mylder av alternativer krever grundig research. Vår omfattende undersøkelse har imidlertid vist at Personal Capital utmerker seg med sine funksjoner, brukervennlighet, fleksibilitet og sikkerhet.
Les videre for å lære alt du trenger å vite om Personal Capital, og hvorfor denne plattformen kan være den rette for din økonomiske styring.
Hva er formuesforvaltning?
Formuesforvaltning er en finansiell tjeneste som tilbyr personlig tilpasset penge- og investeringsstyring, investeringsråd, skatteplanlegging, juridisk assistanse og eiendomsplanlegging.
Investering innebærer risiko, og det er viktig å undersøke markedet grundig før du plasserer penger i bank, aksjer, fond eller obligasjoner. For travle profesjonelle er imidlertid tid brukt på finansiell research ofte lite effektiv. Det er her formuesforvaltningstjenester kommer inn.
Dette er den mest avanserte og personlige formen for finansiell rådgivning. Formuesforvaltningsselskaper ansetter finanseksperter som administrerer kundenes porteføljer og skaper skreddersydde investeringsforslag basert på deres risikovillighet.
Kort sagt, formuesforvaltning er en finansiell rådgivningsvirksomhet som hjelper deg med å øke dine midler. Disse tjenestene er vanligvis forbeholdt personer med betydelig formue som kan investere store summer.
Hvordan hjelper formuesforvaltningstjenester brukerne?
- Analyserer eksisterende investeringer, avkastning og tap.
- Utfører markedsundersøkelser på aksjer, pengemarkedsinstrumenter, obligasjoner, sparekontoer osv. for å finne de mest lønnsomme investeringsmulighetene.
- Diversifiserer investeringer i ulike sektorer, råvarer og markeder for å redusere risiko.
- Analyserer skattesatser og skattefradrag for å spare skatt gjennom skattegunstige finansielle produkter.
- Hjelper med juridiske spørsmål knyttet til finansinstitusjoner og regulatorer.
- Fungerer som fullmektig ved aksjehandel.
- Gjennomfører investeringer og avhendinger i sanntid basert på markedsbevegelser.
I bunn og grunn hjelper formuesforvaltningstjenester deg med å overgå inflasjonen og øke dine midler.
Hva er Personal Capital?
Personal Capital er et formuesforvaltningsselskap rettet mot forretningsfolk, profesjonelle og personer med høy nettoverdi. Selskapets styrke ligger i kombinasjonen av investeringseksperter og avansert teknologi.
Selskapet ble etablert i 2009 som en digital plattform for investeringsforvaltning for travle fagfolk. Etter å ha blitt kjøpt opp av Empire Retirement i 2020, har Personal Capital blitt et av de ledende valgene for pengeforvaltning i USA.
Per i dag administrerer Personal Capital over 20,50 milliarder dollar i ulike finansielle instrumenter.
Over 33 500 kunder stoler på Personal Capitals plattform for papirløse investeringer i forskjellige aktiva. I tillegg bruker over 3,40 millioner individer denne teknologidrevne plattformen for å planlegge sin økonomi.
Hvordan hjelper Personal Capital med formuesforvaltning?
#1. Gratis finansielle verktøy
Personal Capital tilbyr gratis finansielle verktøy som du ellers måtte betalt for. Alt du trenger å gjøre er å registrere deg med grunnleggende opplysninger på «Get Free Tools»-portalen.
Du får tilgang til en rekke verktøy for pengehåndtering som:
- Beregning av nettoformue
- Spareplanlegger
- Økonomisk budsjettering
- Kontantstrømanalyse
#2. Langsiktig økonomisk planleggingstjeneste
Den langsiktige planleggingstjenesten hjelper deg med å planlegge for pensjon, barns utdanning, boligkjøp og andre langsiktige mål.
Tjenesten sjekker også investeringsstrategien din og gir ekspertråd dersom det er noen svakheter.
I tillegg hjelper en gebyranalysator deg med å identifisere gebyrer på investeringskontoene dine.
#3. Sentraliser alle penge- og investeringskontoer
Du kan samle alle dine finansielle kontoer på ett sted og overvåke veksten fra ett enkelt dashbord.
#4. Skatteoptimalisering
Tjenesten hjelper deg med å minimere skattebyrden i henhold til gjeldende lover. For eksempel vil den plassere høyrentepapirer på skattebeskyttede kontoer for å minimere skatt på renter og kapitalgevinster.
#5. Dynamisk allokering av aktiva i porteføljen
Ditt økonomiske liv er i stadig endring. En aktivafordelingsstrategi fra i fjor er kanskje ikke relevant i fremtiden.
Personal Capital ser på helhetsbildet av dine investeringer og justerer dynamisk porteføljen din i henhold til endringer i livet ditt og utviklingen i verdipapirmarkedet.
#6. FDIC forsikring
Du får Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garantert forsikring på opptil $1,5 millioner når du investerer eller sparer penger med Personal Capital.
#7. Kontantkonto for null gebyrer med god avkastning
Pengene dine på Personal Capital Cash-kontoen tjener opptil 2,70 % årlig avkastning (APY) som akkumuleres daglig. Renter krediteres kontoen din den første virkedagen i hver måned.
#8. Smart investeringsstrategi
Personal Capitals verktøy og finansielle rådgivere skaper en optimal strategi for å sikre at sparepengene dine vokser mest mulig.
Fordeler
- Eksperter analyserer og optimaliserer investeringsporteføljen din for bedre avkastning.
- Gratis verktøy for økonomi- og formuesforvaltning.
- FDIC forsikring på sparekonto.
- Enkel formuesforvaltning via mobil- og nettapplikasjoner.
- Tilgang til pengehåndteringsdashbordet online for kjøp og salg av investeringsprodukter basert på markedsbevegelser.
- Spare penger ved å unngå høye avgifter, bøter for manglende overholdelse, og unødvendig skatt.
Nå skal vi se nærmere på funksjonene til Personal Capital.
Funksjoner
Gratis finansiell dashbord
Personal Capital Dashbord er en finansiell aggregator for alle dine kontoer, som brukskontoer, sparekontoer, lån, investeringer, kredittkort, forsikring, boliglån og pensjonsplaner.
Etter at du har importert alle dine investeringskontoer, kan du bruke dashbordets funksjoner som:
- Månedlig og årlig budsjettering.
- Overvåking av kontantstrøm.
- Analyse av din 401(k).
- Sporing av kryptovalutaer.
- Personlig økonomisk rådgivning.
- Beregning av nettoformue.
Investeringsstrategier
Personal Capitals investeringsmetodikk er basert på risikominimering, sektor- og stilvekting, samt skatteoptimalisering. Rådgiverne bygger vanligvis en tilpasset portefølje basert på dine unike økonomiske mål og situasjon.
Investeringsprinsippene inkluderer følgende elementer:
- Personalisering
- Dynamisk porteføljeallokering
- Rebalansering
- Skatteoptimalisering
- Smart vekting
Administrasjon av investeringskonto
Personal Capital tilbyr ulike investeringskontoer. Du kan velge mellom skattepliktige investeringskontoer, felles investeringskontoer, forenklet ansattes pensjon (SEP), truster, rollover IRAer, 529-planer og 401(k).
Du kan også legge til kontoforvaltere, dedikerte finansielle rådgivere og investeringsbeskyttelse.
Personal Capital mobilapper
Det finnes også en mobilapp for både iOS- og Android-brukere. Hovedskjermen viser:
- En graf som viser din nettoformue.
- Forpliktelser og eiendeler.
- Saldo på ulike kontoer.
Last ned: Personal Capital for Android | iOS
Formuesforvaltningsnivåer
Denne formuesforvaltningstjenesten er tilgjengelig for amerikanske borgere som planlegger å investere sparepenger og pensjonsmidler gjennom administrerte tjenester for $100 000 eller mer. Personal Capital kan derfor betraktes som en premium finansiell rådgivningsplattform. De forskjellige nivåene for formuesforvaltning er:
Investeringstjeneste
Med en investering på mellom $100 000 og $200 000 faller du inn under investeringstjenestenivået.
Dette nivået inkluderer finansielle tjenester som:
- Økonomisk veiledning via gratis verktøy og et team av rådgivere.
- Rådgivningstjenester for investeringsgjennomgang og finansiell planlegging.
- Investeringstjenester gjennom smarte strategier og personlig tilpasning.
- Skatteoptimalisering, porteføljerebalansering og overvåking.
- Porteføljeimplementering med børsnoterte fond (ETFer).
Formuesforvaltning
Dette nivået er for kunder som lar Personal Capital administrere $200 000 til $1 million i investeringseiendeler. Tjenestene på dette nivået inkluderer:
- Økonomisk veiledning: Finansspesialister, to dedikerte rådgivere og verktøy.
- Rådgivningstjenester: Finansiell planlegging, pensjonsplanlegging, investeringsgjennomgang, økonomiske beslutninger om aksjer, forsikring, bolig og kompensasjon.
- Investeringstjenester: Smarte strategier, personlig tilpasning, porteføljestyring som overvåking, rebalansering og skatteoptimalisering.
- Porteføljeimplementering: ETFer og individuelle aksjer.
Privat klient
Dette er det høyeste nivået hos Personal Capital, som gir tilgang til alle plattformens tjenester uten begrensninger. For å kvalifisere for dette nivået må du investere eller administrere $1 million eller mer. De eksklusive tjenestene inkluderer:
- Økonomisk veiledning: Spesialister, dedikerte rådgivere, investeringskomité og verktøy.
- Rådgivningstjenester: Pensjonsplanlegging, finansiell planlegging, investeringsgjennomgang, økonomiske beslutninger, formueplanlegging, private equity-gjennomgang, hedgefondgjennomgang og private banktjenester.
- Investeringstjenester: Smarte strategier, personlig tilpasning, porteføljestyring, og konstruksjon av avanserte porteføljer.
- Porteføljeimplementering: ETFer, individuelle aksjer, private equity-investeringer (over $5 millioner), og individuelle obligasjoner (i visse situasjoner).
Prissetting
Prismodellen gir betydelige besparelser sammenlignet med andre apper for formuesforvaltning. Personal Capital belaster ikke for:
- Applikasjons- eller programvareabonnementsavgift.
- Oppstartsavgift for apper og verktøy.
- Engangsavgifter for finansiell programvare.
- Skjulte avgifter.
- Handelsprovisjoner eller meglersavgifter.
- Monetære transaksjonsgebyrer.
- Etterfølgende avgifter.
Personal Capital tar årlige gebyrer for pengeforvaltning, som er synkronisert med gebyret for «assets-under-management» (AUM) som er anbefalt av føderale og statlige finanstilsynsorganer i USA.
Her er en tabell som viser de årlige gebyrene for kontoadministrasjon (alt inkludert):
| Årlige administrasjonsgebyrer | Kontotype: Investeringstjenester og formuesforvaltning | 0,89% | Første $1M |
| Årlige administrasjonsgebyrer | Kontotype: Privatkunder | 0,79% | Første $3M |
| 0,69% | Neste $2M | ||
| 0,59% | Neste $5M | ||
| 0,49% | Over $10M |
Sikkerhetsfunksjoner for Personal Capital
Siden plattformen håndterer transaksjoner med sparepenger, investeringer og verdipapirkontoer, bruker Personal Capital ledende sikkerhetstiltak.
De bruker flere lag med digital sikkerhet i sine datasentre, og et team overvåker alle aktiviteter i sanntid.
Viktige sikkerhetstiltak er:
- Multifaktorautentisering via SMS, PIN-kode og fingeravtrykkskanning.
- AES-256-kryptering for databeskyttelse under overføring og lagring.
- Flerlags nøkkelhåndtering.
- Personal Capital selger ikke brukerdata til tredjeparter.
- Et dedikert cybersikkerhetsteam som jobber mot svindel.
- Et sikkerhetsbelønningsprogram for etiske hackere.
- Samarbeid med ledende sikkerhetsselskaper som VeriSign, Norton og Envestnet Yodlee.
Alternativer
Nå som du har sett på Personal Capitals verktøy, funksjoner og gebyrer, er det på tide å evaluere plattformen opp mot konkurrentene:
Comarch Formueforvaltning
Comarch er en programvare for formuesforvaltning rettet mot relasjonsforvaltere, formueforvaltere, analytikere og sluttkunder. Det er kun et verktøy, uten tilhørende tjenester. Du må ansette en formueforvalter for å bruke dette verktøyet.
Organisasjoner og fagforeninger bruker primært dette verktøyet for å administrere penger og investeringer siden de har interne finanseksperter.
Addepar
Addepar hjelper finansielle rådgivere og formueforvaltere med å betjene sine kunder med funksjoner som:
- Visualisering og analyse av porteføljedata.
- Rapporter.
- Porteføljerebalansering og handel.
- Tilpasset rebalansering for utvalgte eiendeler.
- Finansiell prognose og modellering.
Dette verktøyet tilbyr ikke direkte formuesforvaltning, men brukes av økonomiske ledere og ledere i bransjen.
Personal Capital er derfor et bedre valg siden du får både programvare og tjenester gjennom ett abonnement.
Siste tanker
I dagens samfunn er formuesforvaltning nødvendig. Uansett hvor du jobber og tjener, mister pengene dine kjøpekraft. Derfor må du investere pengene dine i de rette finansielle produktene for å overvinne inflasjon.
Det er viktig å investere smart i sikre finansielle produkter for å oppnå langsiktige og kortsiktige mål.
Personal Capital tilbyr alt du trenger for smarte og lønnsomme investeringer fra hjemmet eller jobben. Plattformen bruker også moderne sikkerhetstiltak for å beskytte dine penger og verdipapirer.
Registrer deg nå for å dra nytte av de mange fordelene og spare til bil, hus, barnas utdanning eller pensjon. Spar stort og bli rik!
Sjekk også ut verktøy og apper for personlig økonomi for å administrere formuen din.