Administrere din økonomiske fremtid
Det kan være vanskelig å holde oversikten og få et klart bilde av din økonomiske situasjon. Det er mange bevegelige deler å tenke på:
- Oppsett av et budsjett
- Sporing og vurdering av utgifter
- Ta beslutninger om investeringer
- Regelmessig evaluering av nettoformuen din
Er du usikker på dine utgifter, trenger du hjelp med budsjettet eller ønsker å sjekke kredittscoren din? Programvare for økonomisk planlegging og investeringsanalyse kan være en god måte å ta styringen over din økonomi.
Programvare for privatøkonomi kan redusere stresset ved å håndtere flere regneark og dokumenter, og hjelpe deg med å etablere bedre vaner for økonomistyring.
Enten du trenger hjelp til å overvåke forbruket eller ønsker en bedre oversikt over din økonomiske situasjon, vil vi introdusere deg for Empower, et av de mest populære fintech-produktene på markedet i dag.
Denne artikkelen gir en grundig gjennomgang av denne plattformen du kan stole på. Vi ser nærmere på hvordan Empower fungerer, inkludert hvordan du kan bygge formue ved å ta kontroll over din økonomi i dag.
Empower er en plattform for formuesforvaltning, tidligere kjent som Personal Capital, som benytter en kombinasjon av robo-rådgiveralgoritmer og personlige finansielle rådgivere for å tilby en helhetlig tilnærming til investering.
Selskapet lar brukere overvåke sine investeringer og økonomiske helse, tilbyr betalte tjenester for formuesforvaltning og et bredt utvalg av gratis økonomiske verktøy. Empower gir brukere muligheten til å holde øye med sin økonomiske helse, samtidig som de får en fullstendig oversikt over sine penger.
Plattformen har verktøy for å hjelpe brukere med prosesser som budsjettering, analyse av investeringsporteføljer og utvikling av økonomiske planer. I tillegg kan du bruke selskapets formuesforvaltningstjeneste til å foreta personlige investeringer og jobbe direkte med en erfaren finansiell rådgiver for å tilpasse din investeringsportefølje.
Enten du er nybegynner eller en erfaren bruker som regelmessig ser på pengene sine, men ønsker et nytt verktøy, kan Empowers utvalg av økonomiske verktøy og kalkulatorer være akkurat det du og din familie leter etter.
Empowers hovedtilbud
Brukere av Empower kan glede seg over følgende tre hovedtilbud:
Gratis økonomisk dashbord
Empowers gratis økonomiske dashbord er et verktøy som gjør det mulig for brukere å koble til sine kontoer for enklere pengehåndtering og sporing av investeringsporteføljen sin fra et sentralt sted på nettet. En bruker får tilgang til dette dashbordet så snart de registrerer seg for en Empower-konto.
Blant de tilgjengelige verktøyene finner vi budsjettering, hjelp til utdanningsplanlegging, oversikt over kontantstrøm, investeringsplanlegging og pensjonssparing.
Kontanthåndteringskonto
Empower Personal Cash-kontoen er et annet av de gratis produktene som tilbyr kontanthåndtering med høy avkastning, og er FDIC-forsikret opptil $2 millioner. Denne kontoen aksepterer foreløpig ikke debetkort, men selskapet jobber med å legge til denne funksjonen.
Formuesforvaltningstjenester
Formuesforvaltningstjenesten er et tilbud i flere nivåer som er tilgjengelig for brukere med en minimumssaldo på $100 000. Dette er foreløpig den eneste tjenesten på plattformen der brukerne må sette inn penger, siden Empowers personlige kontanthåndtering og økonomiske dashbord er tilgjengelig for alle brukere.
Hvordan Empower fungerer
Prosessen med å sette opp en konto hos Empower er enkel og relativt rask. Etter at du har registrert deg og logget inn på nettstedet, kan du umiddelbart koble til alle dine finansielle kontoer, inkludert bankkontoer, kredittkort, boliglån, investeringer og andre kontoer.
Når du er logget inn, innebærer prosessen med å koble til kontoer å skrive inn din personlige informasjon, og programvaren tar seg av resten. Plattformen beskytter brukernes informasjon ved hjelp av avanserte sikkerhets- og krypteringsprosesser, som man forventer fra en vanlig bank.
Sikkerheten til dine data er på samme nivå som dine kontodetaljer i din nettbank eller hos din investor. I tillegg vil dine investerbare midler fortsette å øke etter hvert som du legger til kontoer, og når du når $100 000, vil du bli kontaktet av en fra Empower-teamet.
Dette skiller Empower fra konkurrentene, med sin ekstra funksjonalitet for pengestyring som går utover vanlig personlig investering.
Formuesforvaltning
I overgangen mellom en vanlig robo-rådgiver og et investeringsselskap, bruker Empower dataprogrammer og algoritmer for å opprette og administrere porteføljer. I tillegg har de menneskelige økonomiske rådgivere som tilbyr personlig investeringsrådgivning på tre nivåer basert på brukernes unike behov.
Nivå #1: Investeringstjenester: Denne tjenesten er utformet for brukere som har mellom $100 000 og $200 000 i eiendeler, og gir ubegrenset økonomisk planlegging og pensjonsrådgivning fra rådgivere.
Nivå 2: Formuesstyring: Brukere med en kontosaldo mellom $200 000 og $1 million blir tildelt to finansielle rådgivere hver. I tillegg får de tilgang til spesialister innen forsikring, skatt, eiendom og aksjeopsjoner.
Nivå #3: Privatkunde: Alle som har eiendeler verdt over 1 million dollar får tilgang til dette nivået, som tilbyr eksklusive tjenester, inkludert investeringer i obligasjoner og aksjer, utarbeidelse av eldre porteføljer og lavere gebyrer fra $3 millioner.
Aktivafordeling
Eksperter mener at aktivafordeling står for over 90 % av en investors avkastning på investeringen, og er den viktigste faktoren for porteføljeytelse. Det er derfor viktig å unngå fallgruvene ved feil aktivafordeling.
Empowers verktøy analyserer din tilknyttede konto og informasjonen du oppgir om dine mål, og gir deg en lettlest graf som viser din nåværende fordeling sammenlignet med ditt potensiale.
Empower-appen analyserer din investeringsportefølje og vurderer den etter størrelse, stil og økonomisk sektor, for å hjelpe deg med å finne måter å generere avkastning og unngå investeringsfeller.
Plattformen viser din målfordeling, fremhever områder av din portefølje der du kan forbedre deg og presenterer alternative resultater for aktivafordeling som er basert på dine svar under investeringsanalysen.
Analyse av tidligere resultater
Empower Investment Checkup-verktøyet tilbyr også en visuell fremstilling som viser en side-ved-side-sammenligning av en brukers nåværende portefølje. Den gir anbefalinger basert på dine forventede pensjonssparinger, tidligere resultater og forholdet mellom risiko og avkastning.
Du kan bruke den informasjonen som gis til å finjustere målfordelingen fra den opprinnelige allokeringen, basert på om du trenger en mer aggressiv eller konservativ investeringstilnærming.
Vurdering av porteføljerisiko
Investment Checkup-verktøyet gir gratis innsikt i hvordan du kan optimalisere porteføljefordelingen for å øke formuen din.
Empower gir verdifull informasjon, for eksempel nøyaktig beløp du må investere for å rebalansere porteføljen din for å minimere risiko og maksimere avkastning, i tillegg til en fremtidig prognose for porteføljen din og hva du kan forvente å tjene i årlig avkastning.
Målsporing
I tillegg til investeringsfordelene lar Empowers gratis verktøy for spareplanlegging deg se de totale sparingene dine, slik at du kan holde deg på rett spor med dine spare- og pensjonsmål. Verktøyet er også designet for å hjelpe deg med å gjøre nødvendige endringer når det oppdager avvik fra dine satte mål.
Plattformen gjør sparing enklere ved å beregne hvor mye penger du trenger i en 3-6 måneders nødsituasjon basert på ditt månedlige budsjett, for å foreslå hva du trenger i løpet av den perioden.
Det er også et verktøy for å beregne pensjonssparing, samt et verktøy for å redusere gjeld som viser all gjelden din og dens renter, og gir deg en ide om hvor lenge det vil ta å bli gjeldfri. Fordelen med dette verktøyet er at det hjelper med beredskapsplanlegging, målsparing og gjeldsadministrasjon.
Mobilapp
Empower Dashboard har en app, mobilversjonen av skrivebordets dashbord, som du kan bruke når du er på farten. Mobilappen hjelper deg med å se sammendrag av dine kontoer, inkludert totale eiendeler, inntekter, utgifter og kontantstrøm.
Appen er også nyttig med lister over alle dine transaksjoner, budsjett- og utgiftsrapporter, total investeringsoversikt, investeringsanalyser og rapporter om porteføljeytelse, samt en vurdering av din forventede pensjonsportefølje.
Selv om appen ikke viser alle plattformens avanserte funksjoner som gebyranalyse og regningspåminnelser, er det fortsatt en utmerket måte å holde styr på økonomien din uansett hvor du er.
Datasikkerhet og personvern
Hvis du er usikker på om Empower er trygt og dine data er beskyttet, er svaret et rungende ja. Plattformen har implementert ulike sikkerhetstiltak for å beskytte brukernes personlige og økonomiske informasjon.
I tillegg til å implementere flere autentiseringsprotokoller for enhetene du bruker via telefonsamtaler, e-post eller SMS-meldinger, inkluderer noen sikkerhetsfunksjoner som Empower har implementert:
Datakryptering: Empower sikrer alle data ved hjelp av AES-256-kryptering, som også brukes av det amerikanske militæret.
Multifaktorautentisering: Du kan sikre dine mobile enheter ved hjelp av biometrisk autentisering eller dine kontoer via multifaktorautentisering.
Program for sikkerhetsbelønning: Plattformen har et program for sikkerhetsbelønning som belønner alle hackere som finner og rapporterer potensielle sikkerhetssvakheter til Empower.
Svindelovervåking: Brukere kan motta en daglig e-posttransaksjonsovervåking for å oppdage mistenkelige transaksjoner.
Med slike tiltak på plass, kan du være trygg på at Empowers Investment Checkup-verktøy er trygt nok til å gi brukerne den sikkerheten de trenger.
Hvordan komme i gang
Hvis du er overbevist om at Empower Investment Checkup Tool er det rette for deg, skal vi vise deg den enkle prosessen med å registrere deg.
Trinn #1: Registrer deg for en konto: Du må oppgi e-postadresse og telefonnummer, og opprette et passord.
Trinn 2: Fyll ut et spørreskjema: Du må svare på noen få enkle spørsmål angående dine økonomiske mål og pensjonsmål.
Trinn 3: Koble til og synkroniser kontoene dine: Koble til alle dine eksterne finansielle kontoer, inkludert brukskontoer, investeringer, innskudd og eventuelle investeringskontoer. Du vil ha umiddelbar tilgang til en rekke gratis verktøy og kalkulatorer.
Trinn #4: Be om en gratis konsultasjon: Hvis dine eiendeler overstiger $100 000, kan du prøve formuesforvaltningstjenesten. En fra Empower sitt team av økonomiske rådgivere vil sannsynligvis ringe deg for å avtale et møte.
Etter å ha gjennomgått din nåværende økonomiske situasjon, dine planer og mål, og din risikotoleranse, vil rådgiveren foreslå en personlig investeringsstrategi i en oppfølgingssamtale.
Samtalen vil sannsynligvis dekke hvordan du kan opprette en skatteeffektiv portefølje, kontantstrøm og budsjettering, samt råd om diversifisering.
Trinn #5: Åpne en investeringskonto: Hvis du er fornøyd med forslaget, er neste trinn å åpne og finansiere en investeringskonto. Men hvis du bestemmer deg for at Empowers investeringsråd ikke er noe for deg, kan du fortsatt bruke den gratis konsultasjonen og rådene du har mottatt til å lage alternative planer.
Er Empower det rette for deg?
Hele strukturen i Empowers Investment Checkup-verktøy gir god mening. I tillegg tilbyr deres gratis økonomiske dashbord et omfattende utvalg av verktøy som kan erstatte en finansiell rådgiver for de som ikke har råd til å ansette en. Det er minst tre viktige fordeler for alle som befinner seg i denne gruppen:
Sanntidsdata: Empower Investment Planner fungerer ikke med forutsetninger. De nøyaktige dataene hentet fra informasjonen og pensjonskontoene dine beregner og viser deg om du er på rett vei til å nå dine ønskede mål innenfor de tilgjengelige tidsrammene.
Tilpasning: Empower-verktøyet lar deg vurdere effekten av ulike aktiviteter, fra studier til å ta opp boliglån, og alt i mellom, på dine økonomiske mål.
Avdekk skjulte avgifter: Empower har en gebyranalysator som undersøker de ulike ordningene for å avdekke skjulte investeringsgebyrer du betaler på dine mange finanskontoer uten å være klar over det.
Siden det er stor sannsynlighet for at du vil akkumulere penger i løpet av livet og karrieren, er en investeringsplan den beste måten å bygge formue. Etter hvert som dine investeringer vokser, både i størrelse og kompleksitet over tid, kommer det et punkt der du trenger en ekspert til å hjelpe deg med å håndtere dem.
Det er her Empower Investment Checkup Tool kommer inn, og du bør vurdere å registrere deg for å dra nytte av de mange gratis og avanserte tilbudene. Det er likevel verdt å merke seg at minimumsgrensen på $100 000 betyr at bare personer med høy nettoverdi kan dra nytte av de beste tilbudene.
Oppsummering
Empower tilbyr en praktisk pakke med verktøy for økonomisk planlegging, spesielt hvis du har seriøse planer for din fremtidige investering og pensjonering. Det beste er at verktøyene for pengestyring, hvorav noen er blant de beste på markedet, er gratis.
Siden du ikke har noe å tape på å registrere deg for en gratis konto, kan det være lurt å prøve den ut og få en oversikt over din økonomiske og investeringsmessige situasjon. Empowers verktøy for porteføljeanalyse er også et «must» for alle som ønsker å forstå sin beholdning, spesielt for de som har flere kontoer hos flere meglere.
Etter hvert som du vokser og fremmer dine investeringer oppover de forskjellige nivåene, er Empower et verktøy du bør ha, på grunn av dets avanserte funksjoner for formuesforvaltning.
Hvis du ønsker å unngå å ta raske og irrasjonelle investeringsbeslutninger som du senere kan angre på, bør du bli med i moderne investorgrupper som bruker investeringsverktøy for å lære om investering.
Selv om formuesforvaltningstjenesten kan være dyrere enn hos konkurrentene, er Empower en utmerket plattform som kan hjelpe deg med å motta investeringsveiledning og lære å administrere hele din økonomiske situasjon fra én plattform.