Viktigheten av dedikerte brukskontoer for bedrifter
For en liten bedrift eller en oppstart er det avgjørende å etablere separate brukskontoer. Dette tiltaket sikrer sikkerheten til bedriftens midler og bidrar til å bygge en solid og transparent økonomisk oversikt.
Det å drive en oppstart eller en mindre bedrift innebærer en rekke utfordringer, inkludert sporing av lager, fakturering, betaling av leverandører og ansatte, samt håndtering av forskjellige betalingsmetoder. En standard personlig brukskonto er sjelden tilstrekkelig for å dekke alle behovene til en moderne bedriftseier.
En egen forretningskonto er et viktig verktøy for å sikre vekst og bærekraft. Den skiller effektivt mellom bedriftens økonomi og dine personlige finanser, noe som gir bedre kontroll over økonomiske transaksjoner.
Hva innebærer en forretningskonto?
Forretningskontoer er spesielt utformet for å håndtere alle grunnleggende finansielle aktiviteter knyttet til en virksomhet. Dette kan inkludere å betale leverandører ved hjelp av sjekker, sette inn sjekker mottatt fra kunder, gjennomføre elektroniske overføringer, samt innskudd og uttak av kontanter.
Ved første øyekast kan det virke som det er få forskjeller mellom en forretningskonto og en vanlig personlig brukskonto. Imidlertid er forretningskontoer som regel forbundet med gebyrer, som ofte overstiger de som gjelder for personlige kontoer.
Mange banker tilbyr unntak fra slike gebyrer, men dette krever at du oppfyller visse kriterier, som ofte er strengere enn for personlige kontoer. Til tross for dette er brukskontoer et viktig verktøy for å møte behovene til både nye og små virksomheter.
Tidligere var det vanlig å opprette brukskontoer i tradisjonelle banker som Citibank eller Bank of America. I dag tilbyr mange fintech-selskaper slike løsninger. Disse nye plattformene gir ofte mer omfattende verktøy for bedriftsstyring, og kan derfor være verdt å utforske.
Standardfunksjoner ved forretningskontoer
Banker og finansinstitusjoner som tilbyr forretningskontotjenester, presenterer en rekke funksjoner til sine kunder. Her er en oversikt over noen standardfunksjoner som ofte tilbys:
#1. De fleste selskaper tilbyr nettbankalternativer, som er avgjørende for virksomheter i dag.
#2. Ofte tilbyr banker bedriftssjekkkontoer med lave eller ingen gebyrer for oppstartsbedrifter og små virksomheter.
#3. Mange finansinstitusjoner gir mulighet for å integrere forretningskontoen med populære regnskaps- og lønnssystemer.
#4. For enklere oppdateringer kan disse kontoene administreres via mobile applikasjoner.
#5. De fleste selskaper tilbyr høye grenser for daglige eller månedlige transaksjoner, mens noen har ingen grenser.
#6. Mange brukskontoer for småbedrifter inkluderer attraktive belønningsordninger og rabatter som kan brukes til både profesjonelle og private formål.
#7. Enkelte banker tillater gebyrfrie pengeoverføringer mellom ulike kontoer, inkludert partnerkontoer, personlige kontoer og forretningskontoer.
#8. Noen banker tilbyr ingen grenser eller ekstra gebyrer for kontantinnskudd, noe som er fordelaktig for bedrifter som håndterer mye kontanter.
#9. Mange banker og fintech-selskaper tilbyr tjenester også etter normal arbeidstid for bedriftskontoeiere, for å legge til rette for sene innskudd eller uttak.
#10. Flere banker tilbyr ansvarsbeskyttelse for å beskytte kontoen mot uautorisert bruk.
Her er en oversikt over noen av de beste moderne forretningskontoene for SMB-er i USA:
Novo
Hvis du er en bedriftseier som ønsker å øke fortjenesten gjennom å redusere tid, innsats og unødvendige kostnader, kan Novo være et godt alternativ. Deres elektroniske brukskontoprodukt er gebyrfritt, og det brukervennlige nettbankgrensesnittet sparer tid og krefter.
Du slipper også å eksportere bank- og finansdata fra nettbankportalen for deretter å laste de opp til tredjeparts forretningsverktøy. Med appintegrasjonsmodulen kan du koble til tredjepartsverktøy som QuickBooks, eBay, Zapier, Square, Stripe, Shopify, og mer.
Noen av de mest fremtredende funksjonene inkluderer:
- Et integrert faktureringsverktøy for smidig og automatisk fakturering.
- Null månedlig gebyr for kontovedlikehold.
- Mulighet for å merke transaksjoner etter kunder, produkter, agenter, etc.
- Gratis sjekker sendt i posten.
- Sikker og kostnadsfri overføring av midler.
Det kreves et minimumsinnskudd på 50 dollar for å åpne kontoen, men det er ikke noe krav til minimumssaldo etter at kontoen er aktiv.
Relay Financial
Relay er en annen praktisk leverandør av forretningskontotjenester. Denne pengehåndteringsplattformen tilbyr gratis nett- og mobilbanktjenester. Hvis du ser etter høy verdi for bedriftens midler, skalerbar gebyrstruktur, fleksible kontotjenester og lave bankgebyrer, kan du sjekke ut deres tilbud.
Du behøver ikke å bekymre deg for straffer eller gebyrer knyttet til store direkte innskudd, ACH-overføringer eller bankoverføringer. Tjenestene er skalerbare, og du kan snakke med en relasjonsansvarlig for å gjøre endringer.
Forretningsbanktjenester trenger pålitelig forsikring. Derfor tilbyr Relay Financial opptil $250 000 i innskuddsforsikring gjennom Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Bankkortene som virksomheten bruker, har Mastercard sin Zero Liability-forsikring. I tillegg får du tofaktorautentisering for økt sikkerhet.
Wise
Hvis bedriften din opererer globalt, må du sende og motta penger til utlandet. Slike internasjonale transaksjoner med valuta som USD kommer ofte med vekslingsgebyrer og transaksjonsgebyrer. Disse kostnadene kan skade virksomhetens inntekter. Wise er en ledende aktør innen pengeoverføringer med svært lave konverteringskostnader, påslag og transaksjonsgebyrer.
Selv om Wise ikke er en tradisjonell bankplattform, kan du håndtere valutaen din online gjennom deres plattform. Når du trenger penger på din lokale bankkonto i lokal valuta, kan du veksle valutaen og overføre den til bankkontoen din.
Wise tilbyr også forretningskontoer i flere valutaer. Dette gjør at du kan motta betalinger i ulike valutaer, ikke bare USD eller euro, og veksle dem direkte til din lokale valuta når det er nødvendig. Du unngår dermed kostnader forbundet med flere konverteringer. Du kan også koble til QuickBooks for enkel regnskapsføring.
Revolut
Er du en bedriftseier som setter pris på et elegant design og ønsker å knytte deg til merker med samme fokus? Da kan du utforske Revoluts tjenester, som tilbyr høyteknologisk forretningsbank, forretningskort og pengeoverføringer til lave gebyrer. Du kan også få 1,5 % til 1,9 % cashback på alle gyldige utgifter ved bruk av bankkortet fra Revolut.
Andre funksjoner:
- Mulighet for å legge til flere administratorer for bedriftskontoen med ulike abonnementer
- Fysiske og online forhåndsbetalte kort for kontrollert bruk av midler
- Multivaluta kontoer som støtter opptil 28 valutaer, sorteringskoder, IBAN, osv.
- Faktureringsverktøy med automatisk avstemming, faktura sendt varsling, faktura betalt varsling, m.m.
For regnskaps- og revisjonsformål kan du integrere forretningskontoen med regnskapssystemer som Clear Books, Xero og QuickBooks.
Mercury Bank
Teknologiske oppstartsbedrifter som ønsker avansert teknologi i sin virksomhetsdrift og økonomiske håndtering velger gjerne Mercury Bank. Hvis du er opptatt av teknologi, kan Mercury Bank være et godt valg.
Noen viktige fordeler ved Mercurys forretningsbank:
- Både spare- og brukskontoer
- Ingen krav til minimumssaldo
- Gratis internasjonale og innenlandske bankoverføringer
- Mercurys bankpartnere er FDIC-forsikret
Du kan også integrere Mercury-kontoer med verktøy som Gisto, Xero, QuickBooks, og PayPal. Ved høyere saldo får du også eksklusiv tilgang til Mercury Tea Room og Mercury Treasury. Disse tjenestene inkluderer rabatter, tilgang til pengemarkeder og verdipapirhandel, med mer.
Bluevine
Er du en liten bedrift som ønsker en bankpartner som verdsetter små foretak? Prøv Bluevine! Bluevine eliminerer mange typiske gebyrer knyttet til brukskontoer, slik at du kan investere mer penger i virksomheten din.
Med en Bluevine forretningskonto kan du forvente deg følgende gebyrfritak:
- Ingen krav til minimumssaldo og ingen straff for lav saldo
- Null transaksjonsgebyrer for innkommende bankbetalinger
- Ingen NSF-avgifter (Non-Sufficient Funds)
- Ingen gebyrer på minibankkort, verken månedlige eller årlige
LendingClub
En annen mulighet er den skreddersydde brukskontoen fra LendingClub. Denne kontoen fokuserer på mobile plattformer og lar deg utføre ulike forretningsfinansierings- og bankoppgaver direkte fra din iPhone eller Android mobil, som:
- Innskudd av sjekker online ved å laste opp et bilde
- En sikker mobil lommebok-app for kreditt- og debetkort
- Nedlasting av elektroniske kontoutskrifter via mobil
- Administrering av regnskap, revisjoner og avstemming av transaksjoner ved hjelp av Autobooks
Noen kontospesifikke funksjoner inkluderer:
- Et minimumsinnskudd på 100 dollar
- 10 dollar i månedlige gebyrer, som kan frafalles ved høyere saldo
- Minimum 0,10 % APY.
Du får også direkte cashback til brukskontoen din på opptil 1 % av alle utgifter til debetkortet.
Axos Bank
Axos er et pålitelig merke innen banktjenester, med et bredt spekter av tjenester som sparekontoer, forretningskontoer og lån. Med Basic Business Checking-kontoen kan du gjøre ting enklere og tjene 200 dollar hvis du er en nyetablert liten bedrift.
I tillegg til 100 % nett- og mobilbank kan du også glede deg over følgende:
- Ingen krav til kontant- eller åpningsinnskudd
- Ingen krav til gjennomsnittlig saldo i løpet av måneden
- Ubegrenset refusjon av minibankavgifter
- De første 50 fysiske sjekkene gratis
- Forbedrede VISA-kortfordeler
Alle innskuddskontoer er FDIC-forsikret. Hvis du ønsker at pengene dine skal vokse, kan du også utforske Axos Invest-tjenester, som gir mulighet for investering i pengemarkedet, verdipapirer og obligasjoner.
Silicon Valley Bank (SVB)
For en bank som er spesielt utviklet for oppstartsbedrifter, kan du vurdere Silicon Valley Bank (SVB). De tilbyr gebyrfrihet i de første tre årene, en attraktiv rente på sparepengene og ubegrenset belønningspoeng på kjøpene du gjør med kortet. Det er heller ingen krav til minimumssaldo.
Den største fordelen med å ha en konto hos SVB er ressursene og verktøyene de tilbyr for å hjelpe oppstartsbedrifter.
Du kan få tilgang til workshops for ansettelse, nettverksarrangementer, møter med gründere og investorer og tips og verktøy for innsamling av kapital. De gir også tilgang til over 50 apper og tjenester, som AWS, Salesforce og Zendesk.
Grasshopper
Mange eiere av småbedrifter vurderer Grasshopper som en favoritt for sin digitale forretningskonto. Kontoen er helt avgiftsfri og gir deg også 1 % cashback avhengig av bruken av debetkort.
Hos Grasshopper får du også ubegrensede gratistransaksjoner (inkludert ACH og innkommende overføringer). Det tar i tillegg bare ca. 5 minutter å åpne en forretningskonto på denne plattformen.
Eiere av denne kontoen kan også ta ut penger fra mer enn 46 000 minibanker i hele USA. De får også tilgang til nettbank og gratis nettbasert betaling.
NorthOne
For oppstartsbedrifter tilbyr NorthOne en av de beste forretningskontoene. Du kan bruke den til å utføre de fleste bankoppgaver, inkludert fakturering, lønn og bankbetalinger.
Denne plattformen gir en enkel forretningsbankopplevelse i en mobilapp. Du kan kontakte supportteamet via live chat hvis du trenger hjelp til å forstå en funksjon eller administrere kontoen.
Fremtredende funksjoner hos denne fintech-leverandøren inkluderer:
- Raske innskudd for å spare verdifull tid
- Henvisningsbonuser ved å anbefale NorthOne til andre
- Enkel integrasjon med populære apper som Shopify, Stripe, Freshbooks, Gusto og ADP
- Støtter alle leverandører av betalingsbehandling og salgsstedsterminaler
Oppsummering
Forretningskontoer gir ekstra fleksibilitet for småbedriftseiere. Med disse kontoene kan du håndtere alle økonomiske transaksjoner relatert til virksomheten fra ett sted.
Her har vi listet opp noen av de beste selskapene som tilbyr brukskontoer for bedrifter. Siden bankbehovene varierer, er det viktig å undersøke de ulike funksjonene for å finne den løsningen som passer best for din oppstart eller SMB.
Disse løsningene for kostnadsstyring kan også hjelpe deg med å spore virksomhetens utgifter.