Viktige Punkter
- AI-systemer forbedrer økonomiske beslutninger ved å analysere store datamengder, tilby innsikt og eliminere følelsesmessige fordommer. De gir tilgjengelig og rimelig økonomisk veiledning.
- Å kun stole på AI for økonomisk rådgivning har sine svakheter. AI mangler evnen til å forstå individuelle økonomiske situasjoner og mål, kan ha feil, gir ikke emosjonell støtte, og tar ikke hensyn til bredere livshendelser.
- Før du stoler på AI for økonomisk rådgivning, bør du vurdere kompleksiteten i din økonomiske situasjon, din toleranse for risiko, dine emosjonelle behov, kostnadshensyn, og muligheten for en kombinasjon av AI og menneskelig rådgivning. Det anbefales å være forsiktig ved bruk av generativ AI.
Investorer søker ofte den enkleste løsningen når det gjelder finansiell veiledning. I dag benytter mange seg av kunstig intelligens for å navigere investeringene sine. Men er det klokt å overlate dine hardt opptjente penger til slike teknologier?
For å besvare dette spørsmålet, skal vi se nærmere på bruken av kunstig intelligens i finanssektoren. Vi veier fordeler og ulemper for å hjelpe deg å avgjøre om du bør stole på disse digitale rådgiverne.
Bør du stole på AI for finansiell rådgivning?
Før vi dykker dypere inn i temaet, la oss teste banebrytende teknologi ved å se om tre generative AI-verktøy, Googles Bard AI og OpenAIs GPT-3.5 (gratis) og GPT-4, kan hjelpe deg med å diversifisere en investeringsportefølje bestående av ulike aktivaklasser.
Jeg formulerte en melding som lød:
«Du er en AI-finansekspert som er designet for å optimalisere en portefølje på 20 000 dollar, som skal fordeles på følgende aktiva: globale aksje-ETF-er, obligasjons-ETF-er, råvarer og krypto-ETF-er. Utfør porteføljeoptimalisering basert på Sharpe-forholdet, og presenteres i prosent.»
Sharpe-forholdet beregnes slik: Sharpe-forhold = (avkastning på aktiva – risikofri rente) / volatilitet i aktiva. Det er en vanlig måling i finans for å evaluere den risikojusterte avkastningen til en investering eller portefølje.
Google Bards svar:
Googles AI-modell fremhever betydningen av langsiktig investering, rebalansering av porteføljen og diversifisering. La oss nå se på resultatene fra ChatGPT-modellene – GPT-3.5 (gratisversjonen) og GPT-4 (betalt abonnement).
ChatGPT-3.5 svar:
ChatGPT-4 svar:
Selv ved bruk av ChatGPT-modellene er det langsiktige aspektet sentralt. I alle tilfeller er porteføljefordelingen utformet for å maksimere Sharpe-forholdet, samtidig som den opprettholder en diversifisert portefølje.
Den globale aksje-ETFen gir eksponering mot det globale aksjemarkedet, som historisk har gitt høyest avkastning på lang sikt. Obligasjons-ETFen gir eksponering mot rentebærende eiendeler, med lavere avkastning og volatilitet. Råvare-ETFen gir eksponering mot råvarer, som kan beskytte mot inflasjon. Krypto-ETFen gir eksponering mot kryptovalutamarkedet, en ny og volatil aktivaklasse.
Imidlertid kan situasjonen endre seg. Tradisjonelle eller nye aktivaklasser kan overgå andre og gi høyere avkastning, avhengig av markedsforholdene. Motsatt kan en potensiell kollaps i finansmarkedet i verste fall slette all gevinst.
Forstå fremveksten av AI i finans
Kunstig intelligens har fundamentalt endret måten finansbransjen fungerer på de siste årene. Ved hjelp av omfattende treningsdata og enorm prosessorkraft kan AI raskt analysere store mengder informasjon, identifisere mønstre og forutsi utfall som tidligere kun var mulig for mennesker. Dette har gjort AI-baserte personlige verktøy, inkludert for økonomi, svært populære.
Før du bruker AI-verktøy for økonomisk rådgivning, er det viktig å forstå både fordelene og de potensielle utfordringene som følger med.
Fordeler med å stole på AI for finansiell rådgivning
Bruk av AI-modeller gir visse fordeler som kan være nyttige for brukere.
AI-systemer tilbyr en rekke fordeler innen økonomisk beslutningstaking. De er eksperter på dataanalyse og kan behandle store mengder finansiell informasjon, granske markedstrender og analysere økonomiske indikatorer. Denne analytiske evnen gir dem innsikt som en menneskelig rådgiver kanskje ikke finner.
AI-plattformer er tilgjengelige døgnet rundt og gir tilgang til finansiell rådgivning når du trenger det, uten å planlegge avtaler eller vente på tilbakeringinger.
En annen fordel er at AI eliminerer følelsesmessige fordommer. Menneskelige følelser kan ofte påvirke økonomiske beslutninger negativt. AI-systemer som ChatGPT og Bard baserer sine anbefalinger utelukkende på data, og fjerner dermed emosjonell skjevhet som kan føre til impulsive eller irrasjonelle valg. Dette gir mer rasjonell rådgivning.
AI-basert finansiell rådgivning er ofte et rimeligere alternativ til tradisjonelle menneskelige rådgivere. De lave kostnadene gjør økonomisk veiledning tilgjengelig for et bredere publikum. Kort sagt, AI forbedrer ikke bare de analytiske evnene innen økonomisk beslutningstaking, men gir også bekvemmelighet, objektivitet og kostnadseffektivitet, og endrer dermed landskapet for finansiell rådgivning.
Disse fordelene kan være hovedårsaken til investorers tillit. En rapport fra 22. august 2023, publisert av Certified Financial Planner Board, viser at 31 % av investorene i USA vurderer å følge AI-generert økonomisk rådgivning uten å verifisere den med en annen kilde.
Bildekreditt: CFPB
Studien undersøkte over 1100 voksne for å se hvor komfortable investorer er med å stole på AI uten å verifisere informasjonen. Undersøkelsen viser tydelig at AI har evnen til å veilede investorer økonomisk. Men AI har også sine begrensninger.
Ulemper med å stole på AI-modeller for finansiell rådgivning
Å stole på AI som ChatGPT og Bard for økonomisk rådgivning kan være et tveegget sverd, med viktige ulemper å vurdere.
For det første kan ikke disse AI-systemene fullt ut forstå din unike økonomiske situasjon og dine mål. De baserer seg på algoritmer og historiske data, og anbefalingene deres stemmer ikke nødvendigvis overens med dine spesifikke behov. Økonomiske beslutninger er svært personlige, og en standardisert tilnærming kan gi dårlige resultater.
En annen viktig ulempe er potensialet for feil. AI-systemer er ikke immune mot feil eller unøyaktigheter. Å stole blindt på AI-råd uten verifisering kan utsette deg for betydelig økonomisk risiko. En enkel datafeil eller manglende hensyn til uventede markedshendelser kan føre til betydelige tap.
AI tilbyr heller ikke emosjonell støtte. Økonomiske beslutninger kan være stressende, og AI mangler empati og menneskelig kontakt som en menneskelig finansrådgiver kan tilby. Noen ganger trenger du noen å snakke med, spesielt i urolige markeder.
AI-systemer forstår heller ikke hele konteksten av ditt økonomiske liv. Livshendelser som ekteskap, fødsel eller pensjonsplaner kan ha stor innvirkning på dine økonomiske beslutninger. AI forstår kanskje ikke disse nyansene og gir råd som ikke tar hensyn til din helhetlige situasjon.
5 faktorer å vurdere før du bruker AI for økonomisk rådgivning
Avgjørelsen om å stole på AI for økonomisk rådgivning avhenger av dine omstendigheter og preferanser. Her er noen faktorer du bør vurdere:
- Kompleksiteten i din økonomiske situasjon: Hvis din økonomiske situasjon er relativt enkel, kan AI være tilstrekkelig for grunnleggende veiledning. Hvis situasjonen er mer innviklet, kan du dra nytte av den nyanserte innsikten en menneskelig rådgiver kan gi.
- Risikotoleranse: Din risikotoleranse er avgjørende for dine økonomiske beslutninger. AI-systemer forstår kanskje ikke fullt ut din risikovilje. Hvis dette er en kritisk faktor, kan det være lurt å konsultere en menneskelig ekspert.
- Emosjonelle behov: Trenger du emosjonell støtte og veiledning når du håndterer økonomiske spørsmål? I så fall kan en menneskelig rådgiver gi empatien og tryggheten som AI mangler.
- Kostnadshensyn: AI-basert finansiell rådgivning er ofte rimeligere enn menneskelige rådgivere. Hvis budsjettet ditt er begrenset, kan AI være det mest praktiske valget.
- Hybrid tilnærming: Vurder å kombinere AI-rådgivning med konsultasjoner med en menneskelig økonomisk rådgiver. På denne måten kan du dra nytte av både AI sin datadrevne analyse og den personlige innsikten fra en menneskelig ekspert.
Dette er en omfattende liste, men den kan hjelpe deg å komme i gang.
Vær alltid forsiktig ved bruk av generativ AI
Husk at selv om AI har sine fordeler, er det risikabelt å stole blindt på den for økonomisk rådgivning. Det er viktig å være forsiktig med AI-anbefalinger, vurdere begrensningene, og helst kombinere den med menneskelig ekspertise, som kan gi personlig, emosjonelt støttende og kontekstbevisst veiledning, tilpasset din unike økonomiske reise.