Bør du stole på AI som ChatGPT og Bard for økonomisk råd?

Viktige takeaways

• AI-systemer gir fordeler til økonomisk beslutningstaking ved å analysere enorme mengder data, tilby innsikt og fjerne følelsesmessige skjevheter. De gir praktisk og kostnadseffektiv økonomisk rådgivning.
• Å stole utelukkende på AI for økonomisk rådgivning har imidlertid ulemper. AI kan ikke forstå individuelle økonomiske situasjoner og mål, kan ha feil, mangler emosjonell støtte og vurderer ikke bredere livshendelser.
• Faktorer du bør vurdere før du stoler på AI for økonomisk rådgivning inkluderer kompleksiteten i din økonomiske situasjon, risikotoleranse, emosjonelle behov, kostnadshensyn og muligheten for en hybrid tilnærming som kombinerer AI og menneskelig rådgivning. Forsiktighet anbefales ved bruk av generativ AI.

Investorer vil ha den enkle veien ut når det gjelder økonomisk rådgivning. I dag er de avhengige av kunstig intelligens-modeller for å hjelpe med å navigere veien med investeringene sine. Men bør du stole på slike teknologier med dine hardt opptjente penger?

For å svare på dette spørsmålet, la oss fordype oss i detaljene med kunstig intelligens i finanssektoren, og veie fordeler og ulemper for å hjelpe deg med å bestemme om du skal stole på disse digitale rådgiverne.

Bør du stole på AI for finansiell rådgivning?

Før vi går inn i detaljene, la oss prøve den banebrytende teknologien for å se om tre generative AI-verktøy, Googles Bard AI og OpenAIs GPT-3.5 (gratis) og GPT-4, kan hjelpe deg med å diversifisere en investeringsportefølje som inneholder forskjellige aktivaklasser.

For testing skrev jeg en melding som lyder:

Du er en finansekspert AI designet for å optimalisere en portefølje med en størrelse på $20 000 som må allokeres til følgende aktiva: global aksje-ETF, obligasjons-ETF, råvarer og krypto-ETF. Utfør porteføljeoptimalisering for Sharpe-forholdsmetrikken og gi en utgang når det gjelder prosentandel.

Sharpe-forholdet beregnes vanligvis som følger: Sharpe-forhold = (avkastning av aktiva – risikofri rente) / volatilitet i aktiva. Det er en ofte brukt beregning innen finans som hjelper investorer med å evaluere den risikojusterte avkastningen til en investering eller portefølje.

Google Bards svar:

Googles AI-modell fokuserer på viktigheten av å investere på lang sikt, rebalansere porteføljen og diversifisere den. La oss gå videre, la oss se resultatene på ChatGPT-modeller – GPT-3.5 (gratisversjon) og GPT-4 (betalt abonnement).

ChatGPT-3.5-svar:

ChatGPT-4-svar:

Selv ved bruk av ChatGPT-modellene er fokuset på det langsiktige aspektet. I alle tilfeller er porteføljeallokeringen designet for å maksimere Sharpe-forholdet samtidig som den opprettholder en diversifisert portefølje.

Den globale aksje-ETFen gir eksponering mot det globale aksjemarkedet, som historisk har gitt høyest avkastning på lang sikt. Obligasjons-ETF gir eksponering mot rentebærende eiendeler, og gir lavere avkastning og volatilitet. Råvare-ETF gir eksponering mot råvarer, som kan tilby inflasjonsbeskyttelse. Krypto-ETF gir eksponering mot kryptovalutamarkedet, som er en ny og volatil aktivaklasse.

Men situasjonen kan endre seg. Det vil si at tradisjonelle eller til og med nye aktivaklasser kan gå seirende ut og gi høyere avkastning avhengig av markedsforholdene. Tvert imot kan en potensiell kollaps i finansmarkedet potensielt utslette fortjenesten din.

Forstå fremveksten av AI i finans

Kunstig intelligens har totalt endret hvordan finansnæringen fungerer de siste årene. AI bruker sine omfattende treningsdata og enorme prosessorkraft til raskt å se på massevis av informasjon, finne ut mønstre og til og med forutsi ting som bare mennesker kunne gjøre før. På grunn av dette har AI gjort personlige vekstverktøy veldig populære blant vanlige mennesker, inkludert for økonomi.

Men før du prøver å bruke kunstig intelligens-verktøy for økonomisk rådgivning, er det viktig å forstå de gode og potensielle problemene som følger med det.

Fordeler med å stole på AI for finansiell rådgivning

Bruk av kunstig intelligens-modeller har visse fordeler som kan komme godt med for brukere.

Kunstig intelligens (AI)-systemer gir en rekke fordeler til riket av økonomisk beslutningstaking. Deres dyktighet ligger i datadrevet analyse, som lar dem behandle enorme mengder finansdata på en dyktig måte, granske markedstrender og dissekere økonomiske indikatorer. Denne analytiske evnen gjør dem i stand til å tilby innsikt som kan unngå en menneskelig rådgiver.

Videre bryter AI-plattformer seg fri fra begrensningene til kontortid, og tilbyr tilgjengelighet hele døgnet. Dette betyr at du enkelt kan få tilgang til finansiell rådgivning når du trenger det, uten å måtte planlegge avtaler eller vente på tilbakeringinger.

En annen bemerkelsesverdig styrke til AI i denne sammenhengen er dens evne til å eliminere emosjonell skjevhet. Menneskelige følelser skygger ofte på dømmekraft når de tar økonomiske valg. Imidlertid baserer AI-systemer som ChatGPT og Bard sine anbefalinger utelukkende på data, og fjerner dermed den emosjonelle skjevheten som kan føre til impulsive eller irrasjonelle beslutninger. Denne rasjonelle tilnærmingen forbedrer kvaliteten på rådene som gis.

Til slutt presenterer AI-drevne finansielle rådgivningstjenester ofte et kostnadseffektivt alternativ til tradisjonelle menneskelige rådgivere. Deres rimelige priser gjør økonomisk veiledning av høy kvalitet tilgjengelig for et bredere spekter av enkeltpersoner. I hovedsak forbedrer AI ikke bare de analytiske evnene til finansiell beslutningstaking, men tilbyr også bekvemmelighet, objektivitet og kostnadseffektivitet, og til slutt omformer landskapet for finansielle rådgivningstjenester.

Slike fordeler kan være hovedårsakene bak investorenes tillitserklæring. Faktisk, ifølge en rapport fra 22. august 2023 utgitt av Sertifisert Financial Planner Board31 prosent av USA-baserte investorer vil vurdere å følge AI-generert økonomisk råd uten å verifisere det med en annen kilde.

Bildekreditt: CFPB

Studien undersøkte over 1100 voksne for å vise investorers generelle komfort ved å stole på AI uten å verifisere informasjonen. Meningsmålingen er tydelig at AI kan ha ferdigheter for å vise investorer økonomisk sans. Når det er sagt, har AI noen fallgruver også.

Ulemper med å stole på AI-modeller for finansiell rådgivning

Å stole på AI som ChatGPT og Bard for økonomisk rådgivning kan være et tveegget sverd, og det er betydelige ulemper å vurdere.

For det første kan ikke disse AI-systemene virkelig forstå din unike økonomiske situasjon og mål. De opererer basert på algoritmer og historiske data, så anbefalingene deres stemmer kanskje ikke overens med dine behov. Økonomiske beslutninger er dypt personlige, og en tilnærming som passer alle kan føre til dårlige resultater.

En annen kritisk ulempe er potensialet for feil. AI-systemer er ikke immune mot feil eller unøyaktigheter. Å stole utelukkende på AI-råd uten verifisering kan utsette deg for betydelig økonomisk risiko. En enkel datafeil eller manglende redegjørelse for uventede markedshendelser kan føre til betydelige tap.

Videre tilbyr AI ikke emosjonell støtte. Økonomiske beslutninger kan være stressende, og AI mangler empati og menneskelig kontakt som en menneskelig finansrådgiver kan gi. Noen ganger trenger du noen å snakke med, spesielt i turbulente markedstider.

Til slutt, AI-systemer kan ikke gi den bredere konteksten av ditt økonomiske liv. Livsbegivenheter, som ekteskap, fødsel eller pensjoneringsplaner, kan ha stor innvirkning på dine økonomiske beslutninger. AI forstår kanskje ikke disse nyansene, og gir deg råd som ikke tar hensyn til dine generelle omstendigheter.

5 faktorer du bør vurdere før du bruker AI for økonomisk rådgivning

Totalt sett avhenger beslutningen om å stole på AI for finansiell rådgivning av omstendighetene og preferansene dine. Her er noen faktorer å vurdere:

Kompleksiteten til din økonomiske situasjon: Hvis din økonomiske situasjon er relativt enkel, kan AI være tilstrekkelig for grunnleggende veiledning. Men hvis omstendighetene dine er mer intrikate, kan du dra nytte av den nyanserte innsikten en menneskelig rådgiver kan gi.

Risikotoleranse: Din risikotoleranse spiller en avgjørende rolle i dine økonomiske beslutninger. AI-systemer forstår kanskje ikke helt risikoviljen din, så hvis dette er en kritisk faktor, kan det være lurt å konsultere en menneskelig ekspert.

Følelsesmessige behov: Trenger du emosjonell støtte og veiledning når du håndterer økonomiske spørsmål? I så fall kan en menneskelig rådgiver tilby empatien og tryggheten som AI mangler.

Kostnadshensyn: AI-drevet finansiell rådgivning er ofte mer kostnadseffektiv enn menneskelige rådgivere. Hvis budsjettet ditt er stramt, kan AI være det mer praktiske valget.

Hybrid tilnærming: Vurder å ta i bruk en hybrid tilnærming ved å kombinere AI-rådgivning med sporadiske konsultasjoner med en menneskelig økonomisk rådgiver. På denne måten kan du dra nytte av både den datadrevne analysen av AI og den personlige innsikten til en menneskelig ekspert.

Det er en betydelig liste, men den kan hjelpe deg å få et forsprang.

Vær alltid forsiktig når du bruker generativ AI

Du bør alltid huske at selv om AI har fordeler, er det risikabelt å stole blindt på den for økonomisk rådgivning. Det er viktig å nærme seg AI-anbefalingene med forsiktighet, vurdere begrensningene, og ideelt sett utfylle den med menneskelig ekspertise som kan gi personlig, emosjonelt støttende og kontekstbevisst veiledning skreddersydd for din unike økonomiske reise.