Som en oppstart eller liten bedrift er finansiell bistand en viktig komponent for bedriftens vekst. Men hvordan vet du hvilke renter for bedriftslån som er riktige for deg?
Fortsett å lese denne artikkelen mens jeg tar deg gjennom ulike typer forretningslån, komponenter og beste tips for å få lånet til lavest mulig rente.
Innholdsfortegnelse
Viktigheten av å forstå forretningslånsrentene
- Med en dyp forståelse av forretningslånsrenter, vil du kunne estimere kontantstrømmen til virksomheten din.
- Den informerer deg om kostnadene ved å låne, slik at du kan ta økonomiske beslutninger.
- Denne forståelsen hjelper deg også å sammenligne ulike lån mer effektivt, sammen med overholdelse av lover og forskrifter.
- Det hjelper deg med risikovurdering og gir deg en bedre posisjon til å forhandle med långivere.
- Å holde seg informert om renteendringer og svingninger gjør at du kan lage langsiktige økonomiske planer.
Bedriftslånsrente
Med enkle ord er rente på bedriftslån gebyret en bedrift må betale for å låne penger fra en utlåner. Det er prosentandelen av lånebeløpet som må betales i tillegg til hovedstolen som er lånt som kompensasjon. I vanlige termer kalles det årlig prosentsats (APR).
Noen høyrisiko, men raskt godkjente forretningslån, som forskudd fra selgere, kommer med en faktorrente i stedet for en nominell rente og låneutstedelsesgebyrer. Disse bedriftslånene kan vise seg å bli dyrere senere. Så du må konvertere faktorrenter til APR før du signerer lånedokumentene.
Formel for konvertering fra faktor rate til rente
=[{(Factor Rate-1)X365}/(days in repayment term)]X100
Komponenter av en forretningslånsrente
En bedriftslånsrente involverer flere viktige komponenter.
Bortsett fra disse er etableringsgebyrer, servicegebyrer eller gebyrer for forsinket betaling også inkludert i rentene på bedriftslånet.
Er småbedriftslånsrenten variabel eller fast?
Sikrede, bankfinansierte og langsiktige bedriftslån kommer vanligvis med både variabel og fast rentefinansiering. Går du for fastrenteproduktene, kan du få en fullstendig nedbetalingsplan som er mer stabil enn lån med variabel rente.
Men hvis du velger et produkt med variabel rente, kan du nyte fordelen av rentereduksjon på at Fed reduserer basisrenten fra kvartal til kvartal.
Du må velge det med omhu ved å analysere den nåværende økonomiske tilstanden og historiske bevegelser av basisrenter av Federal Reserve Bank.
Høyrisikoutlånsprodukter som forskudd fra selgere, forretningskreditt, kredittkort for småbedrifter, etc., er for det meste finansieringsalternativer med variabel rente.
Rente på et bedriftslån
Renten på en bedrift varierer fra utlåner til utlåner. Långiveren vurderer også bedriftens kredittverdighet, kreditthistorikk, bedriftens inntekter, antall år i drift, sikkerheter som tilbys osv., for å tilby deg en personlig pris.
For å vite de beste rentene for forretningslån, kan du besøke følgende långivers nettsteder:
LåneinstitusjonFå kontaktAmerican Express Business Line of Credit 🚀Småbedriftslån og finansiering av Bank of America 🚀Bedriftslån fra amerikanske banker 🚀Forretningslån av GovLoans.gov 🚀OnDeck kredittlinje og terminlån 🚀National Funding Small Business Lending Solutions 🚀PayPal småbedriftslån 🚀Småbedriftslån av PNC 🚀Populære bankforretningslån og kredittlinjer 🚀First Bank Business Lån 🚀Amazon utlån 🚀
Før du registrerer deg for et bedriftslån hos noen långivere i USA, sjekk ut om du kvalifiserer for SBA-lånet av Federal Gov. Nedenfor finner du et rentediagram for bedriftslån over SBA, slik at du kan sammenligne andre finansieringsprodukter før du fullfører:
Lånebeløp Maksimal forretningslånsrente$50 000 eller lavere Grunnrente av Fed + 6,5 %$50 001 til $250 000 Grunnrente av Fed + 6,0%$250 001 til $350 000 Grunnrente av Fed + 4,5%Base med Fed + 4,5%Base + 4,5%Base + 0%
Typer forretningslånsrenter
Når det gjelder å søke om et bedriftslån, må du velge produktet med omhu. For eksempel kan du gå for SBA-lån garantert av den føderale regjeringen til en konkurransedyktig pris enn de fleste banker, online långivere og alternative långivere.
Nedenfor finner du ulike typer forretningslån du kan få tilgang til i USA:
#1. Termiske lån
Gjennom et banklån låner du et engangsbeløp og betaler det tilbake over en fast periode, vanligvis med vanlige månedlige betalinger. Du kan bruke midlene som gis under terminlån til ulike formål, for eksempel å utvide virksomheten din, kjøpe utstyr eller dekke driftsutgifter. Den kommer med en forhåndsplanlagt nedbetalingsplan og en fast rente.
#2. Banklån til småbedrifter
Banklån til småbedrifter tilbys av tradisjonelle banker. Disse lånene kommer ofte med konkurransedyktige renter og betingelser. God forretningsdrift og kredittstatus er obligatorisk for slike lån. For å kvalifisere for et banklån til småbedrifter, må du kanskje stille sikkerhet og demonstrere virksomhetens økonomiske stabilitet.
#3. Business Line of Credit
En forretningskreditt er stort sett en rullerende kredittkonto. Det gir deg tilgang til en forhåndsbestemt kredittgrense, og du kan låne og tilbakebetale midler etter behov. Finansieringsinstituttet tar renter på beløpet du låner. Forretningskreditter er fleksible og du kan bruke dem til ulike formål, inkludert styring av kontantstrøm og dekning av uventede utgifter.
#4. SBA-lån
Federal Govt., gjennom sine finansieringspartnere, tilbyr SBA-lån til småbedriftseiere. SBA-lån kommer i forskjellige former, for eksempel 7(a) låneprogrammet, som gir generell finansiering. Tvert imot, CDC/504 låneprogrammet, som du kan bruke til å kjøpe anleggsmidler som eiendom og utstyr. SBA-lån tilbyr ofte gunstige vilkår og lavere priser, noe som gjør dem attraktive for småbedriftseiere.
#5. Selger kontantforskudd
Et kontantforskudd er en form for finansiering der du mottar et engangsbeløp i bytte mot en prosentandel av ditt daglige kredittkortsalg.
Tilbakebetalinger gjøres daglig som en prosentandel av salget ditt. Selv om kontantforskudd fra selger kan gi rask tilgang til kapital, har de en tendens til å ha høyere kostnader enn tradisjonelle lån på grunn av tilknyttede gebyrer og faktorsatser som varierer fra 1,2 til 1,5.
#6. dårlig kreditt bedriftslån
Hvis du har en mindre enn ideell kreditthistorie, kan du fortsatt få tilgang til bedriftsfinansiering gjennom bedriftslån med dårlig kreditt. Bedrifter med lavere kredittscore velger ofte slike lån. De kan ha høyere renter og kortere tilbakebetalingstid sammenlignet med andre lån, men de lar deg raskt få midler til å holde virksomheten flytende.
#7. Fakturafaktoring eller finansiering
Fakturafaktoring og finansiering lar deg konvertere utestående fakturaer til umiddelbare kontanter.
I faktura factoring kjøper en faktor (en finansinstitusjon) dine ubetalte fakturaer med rabatt og tar ansvar for å samle inn betalingene fra kundene dine.
Med fakturafinansiering bruker du derimot fakturaene dine som sikkerhet for å sikre et lån.
Begge alternativene kan bidra til å forbedre kontantstrømmen din ved å gi rask tilgang til midler bundet opp i kundefordringer.
Faktorer som påvirker renten på bedriftslån
Følgende finansielle og økonomiske komponenter påvirker i stor grad den faktiske årlige rentesatsen du kan få på små, mellomstore eller oppstartede bedriftslån:
Kredittscore
Din kredittpoengsum er en avgjørende faktor for å bestemme renten på bedriftens lån. Långivere ser på dine personlige og forretningsmessige kredittpoeng for å vurdere kredittverdigheten din. Hvis du har en høy kredittscore, vil du sannsynligvis få en lavere rente på bedriftslån. På den annen side, hvis kredittpoengsummen din er lavere, kan du møte høyere priser.
Lånebeløp
Lånebeløpet du søker kan også øke eller redusere APR. Generelt kan større lånebeløp komme med lavere renter fordi långivere kan spre risikoen på et større lån. Mindre lån kan imidlertid ha litt høyere rente.
Lånetid
Lånetiden, eller hvor lang tid du har på å betale tilbake lånet, påvirker ofte renten. Langsiktige lån har lavere rente, mens kortsiktige lån har høyere rente. Dette er fordi långivere kan vurdere kortsiktige lån som mer risikable, og de ønsker å oppveie den risikoen med høyere rente.
Business Financial Health
Finansieringsinstitusjonen vurderer også virksomhetens økonomiske helse, inkludert inntekter, lønnsomhet og kontantstrøm. En økonomisk stabil virksomhet med en sterk merittliste er mer sannsynlig å kvalifisere for lavere renter.
Sikkerhet
Å tilby sikkerhet, for eksempel virksomhetsmidler, aksjer, obligasjoner eller eiendom, kan påvirke renten din positivt. Lånesikkerhet gir beskyttelse for långiveren, og reduserer risikoen. Følgelig kan de tilby deg en lavere rente i bytte mot denne ekstra sikkerheten.
Federal Funds Rate
Federal Funds-renten fastsatt av Federal Reserve kan indirekte påvirke renten på forretningslån. Når Federal Reserve hever renten, blir det dyrere for bankene å låne penger, og de kan velte disse høyere kostnadene over på låntakere i form av høyere lånerenter. Når Fed reduserer rentene, gir bankene også fordelene videre til kundene sine for å bli konkurransedyktige i finansieringsmarkedet.
Utlånertypen
Hvilken type utlåner du velger kan påvirke renten. Tradisjonelle banker tilbyr ofte konkurransedyktige priser, mens långivere på nett kan ha litt høyere priser, men gir raskere godkjenninger. Bedriftslån på nett kommer også med færre restriksjoner, fleksible månedlige betalingsbetingelser, mindre papirarbeid osv. Ditt valg av utlåner bør samsvare med bedriftens behov og kredittprofil.
Finansieringstypen
Ulike typer finansieringsalternativer, for eksempel terminlån, kredittlinjer eller utstyrsfinansiering, kan komme med varierende renter. Den spesifikke finansieringstypen du velger bør samsvare med bedriftens krav og økonomiske situasjon.
Time in Business
Hvor lang tid virksomheten din har vært i drift kan påvirke renten din. Mer etablerte virksomheter med en dokumentert merittliste blir generelt sett på som mindre risikable, noe som gjør dem kvalifisert for lavere renter.
Eierens kreditt og økonomi
Din personlige kreditt- og økonomiske historie kan også påvirke renten på et bedriftslån. Finansieringsbyrået kan vurdere din personlige økonomiske stabilitet når du vurderer din kredittverdighet. En sterk personlig kreditthistorie kan ha en positiv innvirkning på lånevilkårene for bedriften din.
Hvordan senke renten på bedriftslånet
Forbedre din personlige kreditt
Som en liten bedrift eller oppstart kan du senke rentene på bedriftslånet gjennom din personlige kreditt. Hvis du kan forbedre din personlige kredittscore før du søker om lån, kan du få det til gunstige vilkår.
Velg sikre lån fra pålitelige kilder
Når du velger et bedriftslån, gå alltid for tradisjonelle banklån og SBA-lån til den laveste renten. For å få slike sikre lån, kan du tilby virksomhetsmidler som lånesikkerhet.
Sammenlign långivere og gebyrer
Du kan søke hos flere långivere for å finne ut hvilke typer finansiering de tilbyr. I tillegg til rentelån, sjekk ut tilleggsgebyrene långivere kan kreve for å finne ut de totale kostnadene.
Velg en kortere periode
Å velge en kortere periode for å tilbakebetale et lån reduserer vanligvis renten. Derfor, ikke gå for en lengre tilbakebetalingstid på lån hvis du kan unngå det.
Prioriter lån med variabel rente
Det kan være lurt å gå for en variabel rente på lånet ditt, noe som betyr at renten kan starte på et lavere punkt sammenlignet med et lån med fast rente.
Sammenligning av rentesatser for bedriftslån
Så langt har du forstått at bedriftslånet ditt kan komme i forskjellige strukturer med renter og tilleggsgebyrer eller bare én lånekostnad, populært kjent som APR.
APR står for Annual Percentage Rate i finansieringsbransjen. Boliglån, billån, personlige lån, kredittkort, studielån, bedriftslån, kredittkort for småbedrifter, etc., kommer med en APR.
ÅOP inkluderer renten på hovedstolen du må betale samt andre gebyrer og administrative kostnader for å utstede lånet. Derfor inkluderer APR SBA-garantigebyret, opprinnelsesgebyr, servicegebyr, underwritingsgebyr, etc.
Når du sammenligner to eller flere bedriftslånsprodukter, visualiser deres APR side ved side for å finne hvilken som er den beste rentesatsen for bedriftslån. Hvis ett eller flere lånetilbud bare gir deg den nominelle renten per år eller måned, er det en risiko for skjulte gebyrer som vil øke de endelige månedlige betalingene.
Så be om en APR fra alle bankene eller finansieringsbyråene og sammenlign deretter prisene.
Konklusjon
Nå som du vet hvordan rentene på bedriftslån fungerer, bør du kunne velge den mest passende låneordningen for din bedrift. Med tilnærmingene nevnt her kan du forstå hvordan prisene fungerer og utnytte kunnskapen til din fordel. Du kan også lese om arbeidskapitalleverandører for å finansiere virksomhetens vekst.