Å holde seg på rett spor og tydelig se det økonomiske bildet ditt er en utfordrende oppgave. Hva med alle de konstant bevegelige delene:
- Sette opp et budsjett
- Sporing og gjennomgang av utgifter
- Ta investeringsbeslutninger
- Regelmessig vurdere nettoformuen din
Trenger du å forstå utgiftene dine bedre, forstå budsjettet ditt eller til og med sjekke kredittscore? Programvare for finansiell planlegging og investeringssjekk kan være en fin måte å ta kontroll over økonomien på.
Programvare for personlig økonomi vil lette byrden ved å håndtere en rekke regneark og dokumenter og hjelpe deg med å bygge bedre vaner for pengehåndtering.
Enten du vil ha problemer med å overvåke forbruket ditt eller du trenger en mer oversiktlig forståelse av økonomien din, introduserer vi deg til Myndiggjøreet av de hotteste finansteknologiproduktene på markedet i dag.
Denne anmeldelsen tar et dypdykk i den ene plattformen du kan stole på. Vi utforsker hvordan Empower fungerer, inkludert hvordan du bygger rikdom ved å få kontroll over økonomien din i dag.
Myndiggjøre er en formueforvaltningsplattform tidligere kjent som Personal Capital som bruker en kombinasjon av robo-rådgiveralgoritmer og personlige finansielle rådgivere for å tilby en helhetlig investeringstilnærming.
Selskapet gjør det mulig for brukere å spore deres investeringer og økonomiske helse, tilbyr en betalt formueforvaltningstjeneste og et bredt spekter av gratis økonomiske verktøy. Empower gjør det mulig for brukere å holde et øye med deres økonomiske helse, samtidig som de får en 360-graders oversikt over pengene sine.
Plattformen har verktøy for å hjelpe brukere med prosesser som budsjettering, investeringsporteføljeanalyse og utforming av økonomiske veikart. Videre kan du bruke firmaets formueforvaltningstjeneste til å foreta en personlig investering og jobbe direkte med en erfaren finansiell rådgiver for å tilpasse investeringsporteføljen din.
Enten du er en nybegynner eller en gammel hånd som regelmessig sjekker inn penger, men leter etter et annet verktøy, kan Empowers liste over finansielle verktøy og kalkulatorer være akkurat det du og familien din har lett etter.
Innholdsfortegnelse
Styrk primære tilbud
Styrke brukere kan glede seg over følgende tre primære tilbud:
Gratis finansiell dashbord
Empowers gratis finansielle dashbord er et verktøy som lar brukere koble sammen kontoene sine for enklere pengestyring og sporing av investeringsporteføljen deres fra ett enkelt sted på nettet. En forbruker vil få tilgang til dette dashbordet så snart de registrerer seg for en empower-konto.
Listen over tilgjengelige verktøy med dette tilbudet budsjettering kan hjelpe brukere med utdanningsplanlegging, kontantstrømmer, investeringsplanlegging, budsjettering og pensjonssparing, blant annet.
Kontantstyringskonto
Empower Personal Cash-kontoen er et annet av de andre gratisproduktene som tilbyr kontanthåndtering med høy avkastning, og tilbyr en FDIC-forsikring på opptil $2 millioner. Denne kontantbeholdningskontoen godtar ennå ikke debetkort, men firmaet sier at dette fortsatt pågår.
Formuesforvaltningstjenester
Formuesforvaltningstjenesten er et lagdelt tilbud tilgjengelig for brukere med en minimumskontosaldo på $100 000. Dette er foreløpig den eneste tjenesten på plattformen der brukere blir bedt om å sette inn penger, ettersom Empowers personlige kontanter og finansielle dashbord er tilgjengelig for alle brukere.
Hvordan Empower fungerer
Prosessen med å sette opp Empower er ikke rakettvitenskap, og den er relativt rask. Når du registrerer deg for en konto og logger på nettstedet deres, kan du umiddelbart koble til alle dine finansielle kontoer, inkludert bankkontoer, kredittkort, boliglån, investeringer og andre kontoer.
Når du er logget inn, innebærer prosessen med å koble til kontoer å skrive inn din personlige informasjon, og programvaren gjør resten. Plattformen sikrer brukernes informasjon ved hjelp av høyverdige sikkerhets- og krypteringsprosesser som forventet fra din vanlige bank.
Din sikre informasjon er på samme nivå som din kontoinformasjon hos din nettbank eller investor. Dessuten vil dine investerbare eiendeler fortsette å vokse etter hvert som du legger til kontoer, og når du når $100 000-merket, vil et medlem av Empower-teamet kontakte deg.
På denne måten skiller Empower seg fra konkurrentene på grunn av den ekstra pengestyringskomponenten, som går utover vanlig personlig investering.
Formuesforvaltning
Mellom en vanlig robo-rådgiver og et investeringsselskap bruker Empower dataprogrammer og algoritmer for å lage og administrere brukerporteføljer. Dessuten har de menneskelige økonomiske rådgivere som tilbyr personlig investeringsrådgivning i tre nivåer basert på deres unike behov.
Nivå #1: Investeringstjenester: Investeringstjenesten er designet for brukere som har mellom $100 000 og $200 000 i eiendeler som mottar ubegrenset økonomisk planlegging og pensjoneringsråd fra rådgivere.
Nivå 2: Formuesstyring: Brukere med en kontosaldo mellom $200 000 og $1 million får hver tildelt to finansielle rådgivere. Dessuten kan de konsultere spesialister innen forsikring, skatt, eiendom og aksjeopsjoner.
Nivå #3: Privatkunde: Alle som samler eiendeler verdt over 1 million dollar låser opp dette nivået, og tilbyr eksklusive tjenester, inkludert obligasjons- og aksjeinvesteringer, konstruksjon av eldre porteføljer og lavere gebyrer som starter på 3 millioner dollar.
Asset Allocation
Med eksperter som tror at aktivaallokering utgjør over 90 % av en investors ROI og er den viktigste enkeltfaktoren for porteføljeytelse, vil du unngå fallgruvene ved feil aktivaallokering.
Empowers verktøy analyserer den tilknyttede kontoen din og informasjonen du gir om målene dine for å gi deg en lettlest graf som fremhever din nåværende allokering sammenlignet med ditt sanne potensial.
Empower-appen analyserer investeringsporteføljen din og vurderer dem i henhold til størrelse, stil og økonomisk sektor for å hjelpe deg med å finne måter å motta avkastning på og unngå investeringsfeller.
Plattformen viser målallokeringen din, fremhever områder av porteføljen din du kan forbedre deg på, og alternative aktivaallokeringsresultater opprettet fra svarene du ga under investeringssjekken.
Tidligere ytelsesanalyse
Empower Investment Checkup-verktøyet tilbyr også en visuell visning som viser en side-ved-side-sammenligning av en brukers nåværende portefølje. Den gir anbefalinger basert på vilkårene for dine anslåtte pensjonssparinger, historisk ytelse og risiko/avkastningsforhold.
Du kan bruke informasjonen som er gitt til å finjustere målallokeringen fra den opprinnelige allokeringen basert på om du trenger å bruke en mer aggressiv eller konservativ investeringstilnærming.
Porteføljerisikovurdering
Investment Checkup-verktøyet gir gratis innsikt om optimalisering av porteføljeallokeringen for å øke formuen din.
Empower tilbyr verdifull informasjon, for eksempel det nøyaktige beløpet du trenger for å investere i å rebalansere porteføljen din for å minimere risiko og maksimere avkastningen på investeringen, i tillegg til å tilby deg en fremtidig projeksjon av porteføljen din og hva du kan forvente å tjene som årlig avkastning.
Målsporing
Sammen med investeringsfordelene lar Empowers gratis spareplanleggingsverktøy deg se de totale sparingene dine for å hjelpe deg med å holde deg på rett spor med dine spare- og pensjonsmål. Verktøyet er også utviklet for å hjelpe deg med å gjøre nødvendige endringer når det oppdager avvik fra dine fastsatte mål.
Plattformen forenkler besparelser ved å beregne hvor mye penger som trengs under en 3-6 måneders nødsituasjon basert på det månedlige budsjettet ditt for å foreslå hva du trenger i løpet av den tidsrammen.
Det er også et pensjonssparingsmål, som verktøyet beregner, pluss et gjeldsnedsettelsesverktøy som viser all gjelden din og deres rentesatser og gir deg en ide om den estimerte betalingslengden til du blir gjeldfri. Fordelen med dette verktøyet er at det hjelper med beredskapsforberedelse, målsparing og gjeldshåndtering.
Mobilapp
Empower Dashboard har en app, mobilversjonen av skrivebordsdashbordet, som du kan få tilgang til mens du beveger deg. Mobilappen hjelper deg med å se sammendrag av kontoene dine, inkludert totale eiendeler, inntekter, utgifter og kontantstrøm.
Appen kommer også til nytte med lister over alle transaksjonene dine, budsjett- og utgiftsoversikt, total investeringsoversikt, investeringskontrollråd og chatter med porteføljeytelse uten å glemme verdien av den forventede pensjonsporteføljen din.
Selv om appen ikke vil vise alle plattformens avanserte funksjoner som gebyranalysator og regningspåminnelser, er det fortsatt en utmerket måte å holde styr på økonomien din fra hvor som helst.
Datasikkerhet og personvern
Hvis du lurer på om Empower er trygt og dataene dine er sikre, er svaret et rungende ja. Plattformen har implementert ulike sikkerhetstiltak for å sikre brukernes personlige og økonomiske opplysninger.
I tillegg til å sette på plass flere autentiseringsprotokoller for enhetene du bruker via telefonsamtaler, e-post eller SMS-meldinger, inkluderer noen sikkerhetsfunksjoner som Empower har satt på plass:
Datakryptering: Empower sikrer all data ved hjelp av AES-256-kryptering, som det amerikanske militæret også bruker.
Multifaktorautentisering: Du kan sikre dine mobile enheter ved hjelp av biometrisk autentisering eller kontoene dine via multifaktorautentisering.
Security bounty-program: Plattformen kjører et bounty-program som belønner enhver hacker som finner og rapporterer en potensiell sikkerhetssvakhet til Empower.
Svindelovervåking: Brukere kan motta en daglig e-posttransaksjonsovervåking for å oppdage mistenkelige transaksjoner.
Med tiltak som det som er nevnt her, kan du være trygg på at Empowers Investment Checkup-verktøy er trygt nok til å gi brukerne den tryggheten de trenger.
Hvordan komme i gang
Hvis du er overbevist om at Empower Investment Checkup Tool er riktig for deg, viser vi deg den enkle prosessen med registrere seg.
Trinn #1: Registrer deg for en konto: Du må oppgi e-postadresse og telefonnummer og opprette et passord.
Trinn 2: Fyll ut et spørreskjema: Du vil svare på noen få enkle spørsmål angående dine økonomiske mål og pensjonsmål.
Trinn 3: Koble til og synkroniser kontoene dine: Koble til alle eksterne finanskontoer, inkludert brukskontoer, investeringer og CD-er, inntekter og eventuelle investeringskontoer. Du vil ha umiddelbar tilgang til en rekke gratis verktøy og kalkulatorer.
Trinn #4: Søk etter gratis konsultasjon: Hvis eiendelene dine overstiger $100 000, kan du prøve formuesforvaltningstjenesten. Et medlem av Empower finansrådgiverteam vil sannsynligvis ringe deg for å avtale en avtale.
Etter å ha gjennomgått din nåværende økonomiske status, dine planer og mål, og risikotoleranse, vil rådgiveren, i en oppfølgingskonsultasjon, foreslå din personlige investeringsstrategi.
Utlysningen vil sannsynligvis dekke hvordan du kan skape en skatteeffektiv portefølje, innsikt i kontantstrøm og budsjettering, og råd om diversifisering.
Trinn #5: Åpne en investeringskonto: Hvis du er fornøyd med forslaget, er neste trinn å åpne og finansiere en investeringskonto. Men hvis du bestemmer deg for at Empowers investeringsråd ikke er noe for deg, kan du fortsatt bruke den gratis konsultasjonen og rådene du har mottatt for å lage alternative planer.
Er Empower riktig for deg?
Hele strukturen til Empowers Investment Checkup-verktøy gir mye mening. Dessuten presenterer deres gratis økonomiske dashbord et omfattende sett med verktøy som kan erstatte en finansiell rådgiver for noen som ikke har råd til å ansette en. Det er minst tre betydelige fordeler for alle som faller inn i denne gruppen:
Sanntidsdata: Empower Investment Planner fungerer ikke ved å bruke forutsetninger. De nøyaktige dataene hentet fra informasjonen og pensjonskontoene dine beregner og viser deg om du er på vei til å oppnå dine ønskede mål innenfor de tilgjengelige tidslinjene.
Tilpasning: Empower-verktøyet lar deg evaluere effekten av et bredt spekter av aktiviteter, fra college til å ta et boliglån og alt i mellom, på dine økonomiske mål
Oppdag skjulte avgifter: Empower har en avgiftsanalysator som undersøker de forskjellige ordningene som er involvert for å avdekke skjulte investeringsgebyrer du betaler på de mange finanskontoene dine uten din eksplisitte viten.
Siden det er stor sjanse for at du vil akkumulere penger etter hvert som du utvikler deg i livet og karrieren, er en investeringsplan den beste måten å bygge rikdom på. Etter hvert som investeringene dine vokser, i størrelse og kompleksitet over tid, kommer det et punkt når du trenger en ekspert til å hjelpe deg med å håndtere dem.
Det er her Empower Investment Checkup Tool kommer inn i bildet, og du må vurdere å registrere deg for å dra nytte av dets mange gratis og avanserte tilbud. Ikke desto mindre betyr minimumsgrensen på $100 000 at bare personer med høy nettoverdi kan dra nytte av deres suverene tilbud.
Bunnlinjen
Empower tilbyr en praktisk pakke med økonomiske planleggingsverktøy, spesielt hvis du har seriøse planer for din fremtidige investering og pensjonering. Det beste er at pengestyringsverktøyene, hvorav noen er blant de beste på markedet, er gratis.
Siden det ikke er noe å tape på å registrere seg for en gratis konto, kan det være lurt å prøve den ut og få oversikt over økonomi- og investeringslivet. Empowers porteføljeanalyseverktøy er også et must-prøve for alle som ønsker å forstå sine beholdninger, spesielt for personer som har mer enn én konto hos flere meglere.
Etter hvert som du vokser og fremmer investeringene dine oppover forskjellige nivåer, er Empower verktøyet du trenger på grunn av dets avanserte formuesstyringsfunksjoner.
Hvis du vil unngå smerten ved å angre på å ta raske, irrasjonelle investeringsbeslutninger, bør du bli med i moderne grupper av investorer som bruker investeringsverktøy for å lære om investering.
Selv om formuesstyringsfunksjonen kan være dyrere enn konkurrentene, er Empower en utmerket plattform for å hjelpe deg med å motta investeringsveiledning og lære å administrere hele ditt økonomiske liv fra én plattform.