Åpen bank viser til praksisen med å gi tilgang til bankkundenes økonomiske data til tredjeparts finanstjenesteleverandører ved hjelp av APIer.
Tradisjonelt var det bare du og banken som kunne få tilgang til de økonomiske dataene, men med åpne banktjenester kan tredjepartstjenester også bruke noen av disse økonomiske dataene og implementere nye funksjoner i applikasjonene deres for å forbedre brukeropplevelsen.
Innholdsfortegnelse
Hvordan fungerer Open Banking?
Åpen bank fungerer ved å eksponere en kundes økonomiske data på en sikker måte for en tredjepartstjeneste, for eksempel en betalingsapplikasjon eller et økonomisk analyseverktøy.
Kilde: unnax.com
Ved hjelp av åpen bank kan du foreta betalinger, motta belønninger og analysere transaksjonene dine ved hjelp av tredjepartsapplikasjoner.
Det er noen variasjoner i åpne banktjenester over hele verden. I noen deler av verden er det regulert; i andre er det industridrevet.
Det beste eksemplet på åpen bank er tjenesten UPI (Unified Payments Interface) i India. Den lar brukere administrere flere bankkontoer på en enkelt mobilapplikasjon og også foreta umiddelbare transaksjoner i sanntid.
Hva er en Open Banking API?
Et åpent bank-API er en sikker kanal der banker og andre finansinstitusjoner kan dele kundedata med tredjeparts tjenesteleverandører. Det er en gateway for sømløs overføring av data uten at det går på bekostning av sikkerheten.
Fordeler med Open Banking API
Det er ikke bare én enkelt mottaker av åpne bank-API-er. Det er til fordel for kunder, banker, finansinstitusjoner og bedrifter samlet.
Her er noen av fordelene med åpne bank-APIer:
- Personalisering: Det er nyttig for bedrifter fordi de kan konvertere dataene om kundene til en personlig opplevelse.
- Kundeopplevelse: Forbrukerne drar nytte av dette på grunn av innovasjon og konkurranse om å skape bedre tjenester.
- Høyere konverteringsfrekvens: Personalisering og god kundeopplevelse fører til høyere konverteringsfrekvenser for virksomheten.
- Personlig økonomi: Brukere kan ta informerte beslutninger og bruke klokt ved å bruke ulike økonomiske verktøy levert av tredjepartstjenester.
- Reduserte servicekostnader: Kunder drar nytte av dette på grunn av konkurranse i markedet.
- Sikkerhet: Dataene overføres sikkert mellom en finansiell tjenesteleverandør og datainnehaveren ved hjelp av robuste APIer.
Når det er sagt, la oss se på noen åpne bank-API-er og se hva de har å tilby.
Åpen bankprosjekt
Det åpne bankprosjektet er en samling av åpen kildekode APIer som brukes av over 11 000 utviklere og fintech-selskaper. Den er laget med tanke på fintech-utviklerne og gir tilgang til ulike verktøy for bedre utviklerproduktivitet.
Noen av API-ene som tilbys under det åpne bankprosjektet inkluderer:
- Kontoer – Du får tilgang til listen over kontoer og deres saldo.
- Transaksjoner – Transaksjonshistorikken gjøres tilgjengelig for deg gjennom denne API.
- Betalinger – Du kan starte betalinger gjennom den.
- KYC – Utfør KYC (Kjen din kunde) ved å bruke denne APIen.
Den støtter regionale åpne bankstandarder og rammeverk som UK Open Banking & Berlin Group.
Basiq
Basiq er en plattform som lar deg få tilgang til brukernes økonomiske data gjennom et enkelt API. Den gjør dette på en CDR-kompatibel måte (Consumer Data Rights). CDR er et system som drives av ACCC (Australian Competition & Consumer Commission) for at forbrukere skal få sikker tilgang til og dele data som bedrifter har om dem.
Basiq er kun tilgjengelig over hele Australia og New Zealand og støtter 146 finansinstitusjoner. Her er noen av funksjonene til Basiqs API:
- Sikker tilkobling til data – CDR-samsvar gjør API-en sikker og samtykkedrevet.
- Sanntidsdashbord – Hent banktransaksjoner og kontosaldo på forespørsel.
- Finansiell innsikt – Analyser utgifter, eiendeler og forpliktelser.
Den gir data relatert til kontoer, transaksjoner, utgifter, inntekter, eiendeler, gjeld, boliglån og identiteten til en bruker.
Finisitet
Finicity er en åpen bankplattform fra Mastercard. Dens åpne bank-API-er gir kunden ansvaret for dataene deres for bedre sikkerhet. Den støtter mer enn 10 000 finansinstitusjoner over hele USA.
Finicity API støtter administrasjon av:
- Kontoer
- Eiendeler
- Kontoutskrifter
- Betalinger
- Porteføljer
- Rapporter
- Transaksjoner
- Analytics og attributter
- Institusjoner
På toppen av det kan den administrere studielån også. Ifølge Mastercard moderniserer Finicitys åpne bankplattform studielånsøkosystemet med sømløs tilgang til høykvalitets, normaliserte, omfattende studielånsdata i sanntid.
Integrering av AI og dyp læring for å levere sofistikert innsikt er nøkkelfunksjonen til finicitys åpne bankplattform.
Apigee
Apigee er en API-administrasjon så vel som en utviklingsplattform. Komponentene består av Apigee runtime, GCP-tjenester og backend-tjenester. Alle disse komponentene gir en anstendig løsning for API-administrasjon, opprettelse, sikkerhet og drift.
Google kjøpte Apigee i 2016.
Apigee tilbyr også en løsning for åpen bankvirksomhet med sin åpne bank-API. Den er i samsvar med standarder som Open Banking (UK), CDR (Australia), PSD2 (EU) og Sistema Financeiro Aberto (Brasil).
Plaid
Plaid er et fintech-verktøy som lar bedrifter ha sikker tilgang til kundenes økonomiske data gjennom APIer og får på sin side et gebyr fra bedriftene som bruker det.
Det fungerer som en mellomvare mellom bedrifter og banker. Venmo, Chime, Dave og andre sluttbrukerapplikasjoner bruker Plaid for å tilby finansielle tjenester til brukerne sine.
Den har for tiden kontakt med over 11 000 finansinstitusjoner over hele USA, Canada og Europa. Slik fungerer det:
Du kan bruke Plaid for følgende funksjoner den tilbyr:
- Forbrukerbetalinger
- Bank onboarding
- Lånehåndtering
- Regningsbetalinger for bedrifter
- Personlig økonomistyring
Plaid er gratis for utviklingsformål, men det tilbyr også en betal-som-du-gå-prisplan samt en tilpasset prisplan.
Tink
Tink er en åpen bankplattform basert i Europa, som gir tilgang til økonomiske data til forbrukere til bedrifter, banker og fintech-startups. Det lar dem skape mer innovative og bedre finansielle tjenester for å tiltrekke seg forbrukere.
Tink ble grunnlagt i 2012 og ble senere kjøpt opp av Visa i 2022.
Banker kan få følgende fordeler ved å bruke Tink:
- Tiltrekke nye kunder
- Øk engasjementet
- Forbedret pengelån
Bortsett fra bank, har Tink andre brukssaker i bransjer som utlån og betalinger. Tink gir bare ett API, som er nok til å administrere bankkontoer på sluttbrukerapplikasjoner. Den er også PSD2-kompatibel.
Den støtter over 3400 banker og finansinstitusjoner og har rundt 10 000 utviklere som bruker API.
Tink tilbyr en demo av sin front-end SDK som du kan bruke til å prøve ulike tjenester.
Truelayer
Truelayer er en API-plattform for utviklere som tilbyr åpne banktjenester til fintech. Den samler API-ene til forskjellige banker og kombinerer dem til et enkelt API for bedrifter å bruke.
Truelayers API er delt inn i flere produkter:
- Payments API
- Data API
- Connections API
- Registrering+ API
- Verifikasjons-API
Den er spredt over Storbritannia, Europa og Australia og utgjør 50 % av den åpne banktrafikken i Storbritannia, Spania og Irland.
Siste ord
Open banking API-er bruker en moderne tilnærming for å representere data til forbrukeren i stedet for tradisjonell bankvirksomhet. Det lar ulike virksomheter innovere og konkurrere med hverandre, noe som til slutt fører til bedre produkter og tjenester.
Sikkerhet og regional overholdelse er de viktigste tingene du må huske på når du velger et åpent bank-API. Det avhenger også av brukssaken til applikasjonen din.
Deretter kan du sjekke ut de beste APIene for handelsmenn å integrere i finansielle produkter.